（招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華 本文根據(jù)作者2010年6月25日在英國(guó)劍橋大學(xué)發(fā)表的“中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化：背景、動(dòng)因與策略”主題講演整理而成）
當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化問(wèn)題受到廣泛關(guān)注。究其原因，主要是在此次百年一遇的國(guó)際金融危機(jī)中，中國(guó)銀行業(yè)遭受的直接損失較少，國(guó)際地位相對(duì)提高。有趣的是，這恰恰是中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化程度還比較低的結(jié)果。在國(guó)際化的舞臺(tái)上，中國(guó)銀行業(yè)就像是一名幸運(yùn)的觀眾，出乎本人意料地被請(qǐng)上了臺(tái)。我想結(jié)合招商銀行的實(shí)踐，就中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的背景、動(dòng)因與策略談一談個(gè)人的看法。
背景：起步者的幸運(yùn)
眾所周知，自2007年4月美國(guó)新世紀(jì)金融公司申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)、次貸危機(jī)正式爆發(fā)以來(lái)，世界銀行業(yè)遭到了重創(chuàng)。與此相對(duì)照的是，中國(guó)銀行業(yè)依然保持著良好的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效。從盈利情況看，2008年和2009年分別實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)5800余億和6600余億元人民幣，同比增幅分別超過(guò)30%和15%；而隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)復(fù)蘇與凈息差的逐漸回升，今年的盈利情況又將明顯好于去年。危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)境內(nèi)沒(méi)有一家銀行陷入經(jīng)營(yíng)困境或遭受財(cái)務(wù)危機(jī)。
從信貸投放看，去年中國(guó)新增人民幣信貸投放高達(dá)9.6萬(wàn)億元人民幣，超過(guò)歷史上任何一年的投放總量；今年前5個(gè)月又增加了4萬(wàn)億元人民幣。從資產(chǎn)質(zhì)量看，中國(guó)銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)雙降，撥備覆蓋率大幅上升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提升。從市場(chǎng)表現(xiàn)看，中國(guó)銀行業(yè)始終擔(dān)當(dāng)著資本市場(chǎng)中流砥柱的角色，目前中國(guó)三家國(guó)有銀行躋身全球銀行市值排名前十位，其中工商銀行名列榜首；在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的2009年全球1000家大銀行排行榜中，中資銀行入圍數(shù)量已高達(dá)52家，僅次于美國(guó)、日本與德國(guó)，超過(guò)了英國(guó)、法國(guó)與瑞士。
中國(guó)銀行業(yè)之所以在此次金融危機(jī)中受到的直接沖擊比較小，首先是因?yàn)橹匈Y銀行參與國(guó)際市場(chǎng)的廣度與深度還很有限。近幾年中資銀行海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占全部資產(chǎn)總額的比重還不到4%，遠(yuǎn)低于歐美大型銀行40%左右的水平；而且業(yè)務(wù)范圍有限，客戶基礎(chǔ)薄弱，還沒(méi)有充分融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)成為主流銀行。與此同時(shí)，中資銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上的債券交易規(guī)模也比較小。雷曼事件爆發(fā)之時(shí)，中國(guó)7家上市銀行持有雷曼債券資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口還不到7.22億美元；中國(guó)銀行業(yè)涉及次貸的金額總共不超過(guò)100億美元，不及美國(guó)次貸總規(guī)模的1%。這就像一個(gè)不會(huì)游泳的人，沒(méi)有下到海里去，當(dāng)然不會(huì)被海水淹死。中國(guó)銀行業(yè)幸運(yùn)地躲過(guò)金融危機(jī)的劫難，在國(guó)際上的地位似乎有了很大的提升。
當(dāng)然，中國(guó)銀行業(yè)能夠在金融危機(jī)中逆風(fēng)飛揚(yáng)，也得益于自身整體實(shí)力的不斷增強(qiáng)。自1978年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)不僅建立了較為完善的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，而且銀行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。這主要體現(xiàn)在：資產(chǎn)規(guī)模從1978年的不足2000億元人民幣增加到目前超過(guò)84萬(wàn)億元人民幣，增長(zhǎng)超過(guò)400倍，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)20%；不良貸款率從原來(lái)高達(dá)20%以上持續(xù)下降到目前的1.4%；撥備覆蓋率從原來(lái)不足20%提高到目前超過(guò)170%；資本充足率從原來(lái)的嚴(yán)重不足甚至為負(fù)值，上升為目前超過(guò)11%，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占比達(dá)100%。
同時(shí)，中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變。最近6年來(lái)，國(guó)有大型銀行分別完成了股份制改造、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外上市等一系列重大舉措，銀行治理結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化，內(nèi)控機(jī)制不斷健全，風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提升，激勵(lì)約束和績(jī)效考核體系逐步完善。
我所服務(wù)的招商銀行成立23年來(lái)取得的成就，可以說(shuō)是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。招行是中國(guó)改革開(kāi)放的產(chǎn)物，于1987年4月成立，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。23年來(lái)，招行艱苦創(chuàng)業(yè)，從成立時(shí)只有1億元人民幣資本金、1個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和36名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過(guò)1400億元人民幣、資產(chǎn)總額突破2萬(wàn)億元人民幣、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)近750家、員工4萬(wàn)余人，在上海和香港兩地上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
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