銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕16號
各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司、養(yǎng)老金管理公司，中國銀行保險信息技術管理有限公司、銀行業(yè)理財登記托管中心有限公司：
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，促進商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展，現將《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）印發(fā)給你們，并就有關事項通知如下：
一、切實提高思想認識。開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，是踐行金融工作人民性的重要舉措。各參與機構應提高思想認識，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，豐富個人養(yǎng)老金產品供給，切實滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力第三支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。
二、積極開展籌備工作。截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財產品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。理財公司應當按照《暫行辦法》要求制定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務方案，對擬參與個人養(yǎng)老金運行的理財產品開展可行性評估，并將業(yè)務方案報送銀保監(jiān)會。商業(yè)銀行、理財公司應當履行主體責任，盡快完成業(yè)務籌備工作，確保制度建設、人員配備、系統(tǒng)對接等滿足個人養(yǎng)老金業(yè)務需求。
三、及時報告業(yè)務開展情況。商業(yè)銀行、理財公司應當在正式開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務后10日內向其直接監(jiān)管責任單位報告制度建設、人員配備、系統(tǒng)對接、產品管理等情況。銀保監(jiān)會及其派出機構應當持續(xù)監(jiān)測個人養(yǎng)老金業(yè)務運行情況和風險狀況，督促商業(yè)銀行、理財公司穩(wěn)妥有序開展個人養(yǎng)老金業(yè)務。
四、商業(yè)銀行、理財公司在國家有關部門選定的個人養(yǎng)老金制度試行城市開展業(yè)務，后續(xù)按照國家有關規(guī)定逐步推開。
中國銀保監(jiān)會
2022年11月17日
（此件發(fā)至地方法人銀行保險機構）
商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務
管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為推進第三支柱養(yǎng)老保險體系建設，規(guī)范商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)以及《國務院辦公廳關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱個人養(yǎng)老金業(yè)務，是指商業(yè)銀行和理財公司按照國家有關規(guī)定開展、市場化運營、政府提供政策支持、實現養(yǎng)老保險補充功能的業(yè)務。
第三條 本辦法所稱參加人，是指符合國家有關規(guī)定，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。
第四條 本辦法所稱個人養(yǎng)老金資金賬戶（以下簡稱資金賬戶），是指具有個人養(yǎng)老金繳費、交易資金劃轉、收益歸集、支付和繳納個人所得稅、信息查詢等功能的特殊專用賬戶，參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶管理（以下簡稱Ⅱ類戶）。未達到國家規(guī)定領取條件的，資金賬戶封閉運行。
第五條 本辦法所稱個人養(yǎng)老金產品，是指符合金融監(jiān)管機構要求，運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的金融產品。包括個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產品、個人養(yǎng)老金保險產品、個人養(yǎng)老金公募基金產品等。
第六條 中國銀行保險信息技術管理有限公司和銀行業(yè)理財登記托管中心有限公司分別建立個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺（以下簡稱銀保行業(yè)平臺）和個人養(yǎng)老金理財產品行業(yè)信息平臺（以下簡稱理財行業(yè)平臺）。
銀保行業(yè)平臺和理財行業(yè)平臺按照個人養(yǎng)老金制度要求和實際業(yè)務情況，與人力資源社會保障部建立的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺（以下簡稱人社信息平臺），銀保監(jiān)會確定可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行、理財公司，以及其他經金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產品發(fā)行、銷售、托管等機構建立系統(tǒng)對接，為個人養(yǎng)老金業(yè)務提供支持，并制定行業(yè)平臺業(yè)務細則。
第七條 商業(yè)銀行、理財公司應當建立健全消費者權益保護機制，完善消費者權益保護內部考核體系，構建便捷高效的投訴處理渠道，將消費者權益保護要求嵌入個人養(yǎng)老金業(yè)務全流程管理體系。
第八條 開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司名單由銀保監(jiān)會確定。銀保監(jiān)會及其派出機構依照本辦法，對商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務經營活動進行監(jiān)督管理。
第二章 商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務
第一節(jié) 一般規(guī)定
第九條 商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務包括：
（一）資金賬戶業(yè)務；
（二）個人養(yǎng)老儲蓄業(yè)務；
（三）個人養(yǎng)老金產品代銷業(yè)務，包括代銷個人養(yǎng)老金理財產品、個人養(yǎng)老金保險產品、個人養(yǎng)老金公募基金產品等，國務院金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外；
（四）個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務；
（五）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他個人養(yǎng)老金業(yè)務。
第十條 開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)，與人社信息平臺、銀保行業(yè)平臺、理財行業(yè)平臺對接，取得驗收合格意見或符合相關要求。
商業(yè)銀行應當定期對個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)開展技術評估，確保基礎設施水平、網絡承載能力、技術人員保障能力、運營服務能力與業(yè)務規(guī)模相匹配。
第十一條 商業(yè)銀行應當建立健全個人養(yǎng)老金業(yè)務管理制度和操作規(guī)程，將個人養(yǎng)老金業(yè)務風險管理納入商業(yè)銀行全面風險管理體系，確保業(yè)務經營符合法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定。
商業(yè)銀行負責個人養(yǎng)老金業(yè)務的部門以及內部審計、內控管理等職能部門應當根據職責分工，建立并有效實施個人養(yǎng)老金業(yè)務內部監(jiān)督檢查和跟蹤整改制度。
第十二條 商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務檔案管理制度，按照規(guī)定保存業(yè)務相關的個人信息、繳費和養(yǎng)老金領取等賬務交易信息，以及在個人養(yǎng)老金產品銷售環(huán)節(jié)涉及的文件、記錄等資料。
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