第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。
第三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照銀保監(jiān)會行政許可實施程序相關(guān)規(guī)定和本辦法，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。
第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄及格式要求相關(guān)規(guī)定提交申請材料。
第二章 機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 法人機構(gòu)設(shè)立
第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；
（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。
第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；
（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；
（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（五）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（六）有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定。
第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀保監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。
第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；
（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（五）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；
（二）最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；
（四）內(nèi)部控制健全有效；
（五）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
（六）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（七）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。
銀保監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。
外商獨資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。
第十一條 境外金融機構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時該中資商業(yè)銀行的機構(gòu)類型實施監(jiān)督管理。 境外金融機構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。
第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）依法設(shè)立，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；
（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；
（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；
（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；
（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：
（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；
（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；
（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；
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