黨的十八大以來，隨著我國金融改革巨輪駛向深水區(qū)，面對經(jīng)營環(huán)境、競爭環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的變化，我國大型商業(yè)銀行業(yè)主動適應(yīng)新常態(tài)，植根于服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，積極應(yīng)對多重挑戰(zhàn)，加速發(fā)展轉(zhuǎn)型升級，取得了不俗成績。
作為國有大型商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）著眼于國家經(jīng)濟建設(shè)大局，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的大型零售銀行戰(zhàn)略定位，與其他商業(yè)銀行形成良好互補，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任，樹立了金融體系中的獨特地位。
回顧過去5年，郵儲銀行準確把握了歷史發(fā)展機遇，妥善應(yīng)對了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融改革提速、行業(yè)競爭加劇的嚴峻挑戰(zhàn)，在公司治理、組織架構(gòu)、產(chǎn)品體系、風(fēng)險管理、人才隊伍等方面取得了顯著成績，走出了一條有特色、可持續(xù)的發(fā)展之路。
5年來，郵儲銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，產(chǎn)品線不斷豐富和完善，打造了涵蓋零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、國際金融、金融市場、資產(chǎn)管理、投資銀行等在內(nèi)的現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)格局，市場競爭力不斷提升。特別是自2016年在香港上市以來，郵儲銀行積極借鑒先進經(jīng)驗，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，使自身管理能力、服務(wù)水平和綜合競爭實力有了大幅提升。
5年來，郵儲銀行呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭和廣闊的發(fā)展前景。2012年至2016年，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款總額年均復(fù)合增長率分別達13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模8.54萬億元，較2012年末增長74.25%；存款余額7.81萬億元，較2012末增長67.54%；貸款總額3.34萬億元，較2012年末增長171.30%。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2017年全球銀行1000強排名”中，郵儲銀行按2016年末總資產(chǎn)位居第21位。在《福布斯》發(fā)布的“2017全球上市公司2000強”榜單上，郵儲銀行位列第55位。
站在新的歷史起點上，郵儲銀行將更加緊密地團結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，聚焦全面從嚴治黨，牢固樹立“四個意識”，加快改革創(chuàng)新，推進轉(zhuǎn)型升級，致力將郵儲銀行建設(shè)成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。
加強黨的建設(shè) 凝心聚力謀發(fā)展
堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強黨的建設(shè)，時刻保持企業(yè)肌體健康，不僅是一種政治責(zé)任，更是決定企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。作為全面建成小康社會的重要力量，國有企業(yè)不僅是中國特色社會主義的重要支柱，更是黨執(zhí)政的重要基礎(chǔ)。習(xí)近平總書記在全國國有企業(yè)黨的建設(shè)工作會議上強調(diào)，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、加強黨的建設(shè)是國有企業(yè)的“根”和“魂”，是我國國有企業(yè)的光榮傳統(tǒng)、獨特優(yōu)勢。
郵儲銀行作為國有銀行，通過找準全面從嚴治黨與國企發(fā)展的結(jié)合點，推動黨建和業(yè)務(wù)“兩手抓、兩促進”，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的大型零售銀行戰(zhàn)略定位不動搖，在促進經(jīng)濟社會發(fā)展、保障和改善民生中，展現(xiàn)了國有銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié) 把牢企業(yè)改革發(fā)展的政治方向
習(xí)近平總書記強調(diào)，國有企業(yè)黨組織發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，歸結(jié)到一點，就是把方向、管大局、保落實。
郵儲銀行始終堅持把黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)內(nèi)嵌到全行戰(zhàn)略發(fā)展、改革轉(zhuǎn)型、經(jīng)營管理、風(fēng)險管理的全過程，堅持以正確的政治方向指引企業(yè)發(fā)展航向，確保黨和國家方針政策、重大部署在郵儲銀行切實貫徹執(zhí)行。把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，把企業(yè)黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中，黨委書記任董事長，黨委成員作為執(zhí)行董事進入董事會；黨委成員任監(jiān)事長，黨建部門的負責(zé)同志作為職工監(jiān)事進入監(jiān)事會。凡屬“三重一大”事項，都嚴格遵守“集體領(lǐng)導(dǎo)、民主集中、個別醞釀、會議決定”的原則，由黨委集體討論決定。
在班子建設(shè)方面，郵儲銀行通過加強領(lǐng)導(dǎo)干部思想政治建設(shè)，重點加強黨性教育、宗旨教育、警示教育，教育各級負責(zé)同志帶頭講政治、顧大局、守紀律，著力打造“信念堅定、為民服務(wù)、勤政務(wù)實、敢于擔(dān)當(dāng)、清正廉潔”的干部隊伍。通過書記講黨課、下支部，加強責(zé)任教育和大局意識培養(yǎng)等形式，為廣大黨員干部明方向、鼓干勁，確保黨中央、國務(wù)院各項決策部署和重大政策措施在企業(yè)貫徹執(zhí)行并融入企業(yè)發(fā)展。
不斷夯實基層黨組織建設(shè) 筑牢企業(yè)改革發(fā)展的戰(zhàn)斗堡壘
加強黨的建設(shè)、發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用，必須堅持建強企業(yè)基層黨組織不放松，確保企業(yè)發(fā)展到哪里、黨的建設(shè)就跟進到哪里、黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用就體現(xiàn)在哪里。郵儲銀行金融服務(wù)具有覆蓋范圍廣、服務(wù)客戶多、管理半徑長等顯著特點，針對這些經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)快速發(fā)展形勢，郵儲銀行黨委把建齊配強基層黨組織作為黨建工作的重中之重，堅持黨組織架構(gòu)緊跟全行機構(gòu)建設(shè)步伐。
5年來，郵儲銀行黨委始終把加強基層黨組織建設(shè)作為黨建工作的重中之重，聚焦嚴肅黨內(nèi)政治生活，通過“示范點-強基固本-示范區(qū)”三步走，探索出一條以“夯實基礎(chǔ)、多級示范、四級聯(lián)動、注重實效”為特色的基層黨組織建設(shè)的有效路徑。
建設(shè)規(guī)范工作“示范點”。2015年，郵儲銀行黨委在全行4000多個基層黨組織中選取10個黨支部建設(shè)示范點，聚焦組織建設(shè)、“三會一課”、黨員教育管理、基礎(chǔ)黨務(wù)工作等統(tǒng)一建設(shè)標準，形成“總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、一分組織推動、二分具體指導(dǎo)、支部落地實施”的四級聯(lián)動工作格局。
打造“強基固本”建設(shè)工程。2016年，郵儲銀行進一步擴大總行黨委直接領(lǐng)導(dǎo)的基層黨組織建設(shè)覆蓋面，在全行開展“強基固本”建設(shè)工程，打造了近500家“領(lǐng)導(dǎo)班子過硬、黨員作用突出、黨內(nèi)生活規(guī)范、組織保障到位”的優(yōu)秀基層黨組織。
建設(shè)規(guī)范工作“示范區(qū)”。2017年，郵儲銀行在全行組織開展“強基固本2.0”建設(shè)工程，以二級分行為單位打造6個基層黨組織規(guī)范建設(shè)“示范區(qū)”，升級建設(shè)標準、建設(shè)措施和建設(shè)成效，力求到年底實現(xiàn)全行基層黨組織規(guī)范化工作全覆蓋。各級黨組織以提升基層黨組織建設(shè)整體水平為目標，以強化政治功能和服務(wù)功能為核心，認真落實“三會一課”、組織生活會、談心談話、黨員黨性分析等基本制度，推動基層黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，真正把基層黨組織建成團結(jié)群眾的核心、教育黨員的學(xué)校和攻堅克難的堡壘。
協(xié)調(diào)推進黨的群團工作企業(yè)文化建設(shè) 激發(fā)企業(yè)改革發(fā)展的內(nèi)生動力
抓好黨建工作，對于密切黨群干群關(guān)系、促進企業(yè)科學(xué)發(fā)展、構(gòu)建和諧企業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。郵儲銀行黨委以凝聚發(fā)展合力為目標，協(xié)調(diào)推進黨的群團工作、企業(yè)文化建設(shè)和精神文明創(chuàng)建工作。
加強黨的群團建設(shè)。各級工會組織持續(xù)推進職代會規(guī)范化工作和職工勞動權(quán)益維護，計劃年內(nèi)實現(xiàn)一級分行、二級分行職工小家建家率100%目標。完善評先推優(yōu)平臺，全方位創(chuàng)新勞動競賽形式，多渠道繁榮職工文化，暢通員工表達渠道。關(guān)心青年群體，加強各級團組織建設(shè)，支持共青團組織結(jié)合青年員工特點和需要，開展生動活潑、富于創(chuàng)造性的工作，助推青年員工成長成才。
加快推進企業(yè)文化建設(shè)。持續(xù)開展有郵儲銀行特色的企業(yè)文化建設(shè)活動，將吃苦耐勞、質(zhì)樸誠懇的傳統(tǒng)文化與現(xiàn)代銀行業(yè)講誠信、負責(zé)任的行業(yè)文化相融合，以文化凝聚力量，在全行營造勇于爭先，敢于擔(dān)當(dāng)，樂于奉獻的良好氛圍。
持續(xù)開展精神文明創(chuàng)建工作。深入推進文明單位、文明窗口、星級窗口、文明職工、青年文明號的創(chuàng)建工作，積極做好全國銀行業(yè)“雷鋒崗”“雷鋒標兵”創(chuàng)建工作。同時，注重做好先進典型培養(yǎng)選樹和宣傳推廣工作，探索建立先進典型培育、選樹、跟蹤和激勵機制，為企業(yè)改革發(fā)展凝聚正能量。
持續(xù)深化改革 建立現(xiàn)代企業(yè)制度
5年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，郵儲銀行堅持全面深化改革，穩(wěn)步推進“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走計劃，成功在香港聯(lián)交所主板上市，正式登陸國際資本市場。5年來，郵儲銀行瞄準先進機構(gòu)的最佳實踐和行業(yè)標桿，在公司治理、組織架構(gòu)、人力資源、風(fēng)險管理等多個領(lǐng)域，實施了大范圍、大力度的體制機制改革創(chuàng)新，逐步建立了現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
堅持深化改革 建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度
按照“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走計劃，郵儲銀行于2012年完成了股份制改造，并于2015年成功引入10家戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)了股權(quán)多元化。這10家戰(zhàn)略投資者包括6家國際知名金融機構(gòu)：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、FMPL（淡馬錫全資子公司）、國際金融公司；兩家大型國有企業(yè)：中國人壽、中國電信；兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：螞蟻金服、騰訊。2016年9月28日，郵儲銀行成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大首次公開募股（IPO）項目。
5年來，郵儲銀行堅持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層組成的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，形成了決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司運行機制。與此同時，按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，構(gòu)建起了垂直管理的內(nèi)部審計體系以及能夠覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等的全面風(fēng)險管理體系。
同時，郵儲銀行通過推進流程銀行建設(shè)，實現(xiàn)了部門前中后臺分離和分支機構(gòu)改革，不斷完善了現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織機構(gòu)體系；大力推進直屬中心專業(yè)化運營、控股子公司綜合化運營，提升了工作效率、支持了業(yè)務(wù)發(fā)展。此外，郵儲銀行把先進的事業(yè)部制管理模式引入到“三農(nóng)”業(yè)務(wù)領(lǐng)域，扎實開展“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，構(gòu)建了郵儲銀行持之以恒服務(wù)“三農(nóng)”的組織保障、制度保障和機制保障。
堅持走信息化自主可控之路 為提升管理保駕護航
銀行是高風(fēng)險行業(yè)，管理水平?jīng)Q定著事業(yè)的興衰成敗。一直以來，郵儲銀行把加強管理作為一項基礎(chǔ)工程來抓，根據(jù)不同時期經(jīng)營發(fā)展特點和監(jiān)管要求，從管理體制、管理制度、管理技術(shù)等各方面不斷加以完善。作為一家年輕的國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行緊緊抓住“科技強行”“人才強行”兩個引擎，推動了全行管理水平快速提升。
如今，信息化、數(shù)字化正成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。大型商業(yè)銀行對信息系統(tǒng)的安全性、可靠性要求高。郵儲銀行全面踐行國家信息安全戰(zhàn)略和金融安全戰(zhàn)略，堅定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設(shè)之路，在大型商業(yè)銀行中率先確立了基于開放平臺采用分布式架構(gòu)，以小型機集群替代大型機構(gòu)建銀行核心系統(tǒng)的技術(shù)路線，不僅有效節(jié)約信息化建設(shè)成本，更為國家實現(xiàn)核心技術(shù)“自主可控”的安全戰(zhàn)略作出了積極探索，在業(yè)內(nèi)形成一定的影響力。同時，郵儲銀行高度關(guān)注現(xiàn)代信息技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用，推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，在中國銀行業(yè)中率先成功實現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。實踐證明，新科技的運用在促進業(yè)務(wù)發(fā)展、確保風(fēng)險可控、推進轉(zhuǎn)型升級等方面發(fā)揮了重要作用。
堅持人才強行 為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力支撐
人力資源是核心資源，人才優(yōu)勢是核心競爭優(yōu)勢，辦好銀行關(guān)鍵在人才。郵儲銀行堅定不移地走“人才強行”之路，把人才發(fā)展納入全行戰(zhàn)略發(fā)展的總體布局，打造了一支團結(jié)協(xié)作、勇于創(chuàng)新、勤奮敬業(yè)的員工隊伍。
5年來，郵儲銀行員工隊伍增加至18.7萬人，本科及以上學(xué)歷占比提高了25個百分點，知識結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。圍繞專業(yè)型、實踐型、創(chuàng)新型要求，不斷提升干部隊伍的專業(yè)化水平，分層分類多渠道培訓(xùn)員工千萬人次。在內(nèi)部培養(yǎng)提升的同時，郵儲銀行堅持“嚴格標準，寧缺毋濫；廣納賢才，人盡其用”的原則，通過“千人大招聘”等社會招聘引進了萬余名高層次、專家型人才，在社會上引起強烈反響。
積極踐行普惠金融 全力服務(wù)實體經(jīng)濟
金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。黨的十八大以來，郵儲銀行緊緊抓住促進實體經(jīng)濟提質(zhì)增效的核心主線，秉持服務(wù)國家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶忠庾R，基于自身的資源稟賦特點和優(yōu)勢，堅持“一大一小”的經(jīng)營策略：一方面，將自身業(yè)務(wù)發(fā)展與國家戰(zhàn)略相結(jié)合，主動調(diào)整信貸策略，積極創(chuàng)新金融服務(wù)，持續(xù)加大對國家戰(zhàn)略、關(guān)鍵領(lǐng)域和重大工程、重點項目的資金支持力度；另一方面，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”，腳踏實地，深入研究和積極踐行普惠金融，自覺承擔(dān)起“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任。
創(chuàng)新金融資源供給方式 傾力服務(wù)國家戰(zhàn)略
郵儲銀行主動服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極服務(wù)“一帶一路”倡議、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、“中國制造2025”等，推進國家戰(zhàn)略落地和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。認真落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，按照“有扶有控、有保有壓”的原則，嚴格控制“兩高一剩”領(lǐng)域和僵尸企業(yè)和過剩產(chǎn)能的信貸投放。但對于生產(chǎn)技術(shù)先進、市場競爭力較強、有發(fā)展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業(yè)，繼續(xù)給予支持，幫助其渡過難關(guān)。
通過全面梳理國家重點投資專項和重大工程，郵儲銀行積極支持了具有全局性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的重大工程，如交通、水利等符合國家發(fā)展規(guī)劃與產(chǎn)業(yè)政策的基本建設(shè)領(lǐng)域；燃氣供應(yīng)、機場等重點城市符合監(jiān)管與授信要求的重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目；高端裝備制造等國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)；節(jié)能環(huán)保、健康養(yǎng)老等政策扶持力度大及發(fā)展前景較好的朝陽性產(chǎn)業(yè)；新能源等國家重點支持的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)；符合高新技術(shù)發(fā)展要求、成長性良好的信息技術(shù)、光電通信、航天航空及生物醫(yī)藥技術(shù)等行業(yè)。5年來，郵儲銀行在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面簽約的借款合同金額達6500多億元，貸款余額2500億元，有效推動了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
與此同時，為推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深入推進“三去一降一補”，郵儲銀行重點圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源資源開發(fā)利用、經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)等領(lǐng)域，以并購貸款、貿(mào)易金融、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃等方式，積極支持企業(yè)“走出去”。5年來，郵儲銀行累計為客戶提供各類外匯貸款、內(nèi)保外貸、海外代付等融資超1100億元，其中支持國內(nèi)電力、航空、燃氣、鋼鐵等企業(yè)跨境投資超100億元。
此外，順應(yīng)“社會融資股權(quán)化，債務(wù)融資資本化”發(fā)展趨勢，郵儲銀行積極探索構(gòu)建新型銀企關(guān)系，創(chuàng)新運用“信貸+非信貸”“股權(quán)+債權(quán)”“商行+投行”等方式，整合各類資源，服務(wù)企業(yè)多元化金融需求，幫助企業(yè)降杠桿。郵儲銀行積極發(fā)揮資金優(yōu)勢，重點支持國家重大工程項目建設(shè)，相關(guān)貸款余額已達6400億元。同時，郵儲銀行還通過市場化方式，積極認購國家專項建設(shè)債券7780億元，用于擴大有效投資、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
以創(chuàng)新體制機制為保障 持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平
一直以來，郵儲銀行高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù)，把支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展擺在突出位置，把農(nóng)村革創(chuàng)新擺在突出位置，把助力農(nóng)民創(chuàng)收增收擺在突出位置，是“三農(nóng)”金融服務(wù)的重要提供者。
郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點、15萬個助農(nóng)取款點、10多萬臺自助設(shè)備在內(nèi)的實體網(wǎng)絡(luò)，覆蓋了中國（除港澳臺之外）近99%的縣域農(nóng)村地區(qū)，在普惠金融工作中發(fā)揮著主力軍的作用。
郵儲銀行從傳統(tǒng)農(nóng)戶小額信貸起步，逐步加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，目前已經(jīng)形成了農(nóng)戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、涉農(nóng)商戶貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款等五條產(chǎn)品線，每條產(chǎn)品線下又分別包含多項貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了對所有涉農(nóng)市場主體的全覆蓋。與此同時，針對各地農(nóng)村差異性大問題，郵儲銀行因地制宜地創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式。先后將大型農(nóng)機具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補資金、土地流轉(zhuǎn)收益、設(shè)施大棚、水域灘涂使用權(quán)等納入抵質(zhì)押物范圍。此外，針對“三農(nóng)”有效抵押擔(dān)保物匱乏、風(fēng)險偏高等難題，郵儲銀行著力搭建“銀政”“銀協(xié)”“銀企”“銀保”“銀協(xié)”合作平臺。
2016年9月8日，郵儲銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部，圍繞“專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專業(yè)團隊”的建設(shè)目標，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。
數(shù)據(jù)顯示，5年來，郵儲銀行累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款超過2萬億元，有效緩解了“三農(nóng)”融資困難。截至今年6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達10062億元，為2012年末涉農(nóng)貸款余額的5.36倍。
以優(yōu)化服務(wù)模式為引領(lǐng) 重點解決小微融資難融資貴問題
服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”是郵儲銀行自成立以來的定位。黨的十八大以來，郵儲銀行保持戰(zhàn)略定力不動搖，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢，形成差異化發(fā)展戰(zhàn)略，大力服務(wù)小微企業(yè)，與其他商業(yè)銀行形成良好互補，取得了良好的社會效益。
針對小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”的特點， 郵儲銀行持續(xù)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成了囊括“強抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”各個擔(dān)保方式的全產(chǎn)品序列，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。相關(guān)產(chǎn)品如：致力于提升小微企業(yè)信貸速度，緩解小微企業(yè)“融資慢”難題的傳統(tǒng)領(lǐng)域“快捷貸”產(chǎn)品；依托政府小微信貸風(fēng)險分擔(dān)體系，破解小微企業(yè)“融資難”的政銀合作領(lǐng)域“助保貸”“政銀擔(dān)”等產(chǎn)品；立足服務(wù)供給側(cè)改革，為民生領(lǐng)域小微企業(yè)量身打造的“醫(yī)療貸”“水利貸”等產(chǎn)品；為國家創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略“添柴加火”，服務(wù)于高新技術(shù)小微企業(yè)的“雙創(chuàng)”領(lǐng)域“科技貸”“掛牌貸”等產(chǎn)品。
同時，郵儲銀行積極推進“融智+融資”綜合服務(wù)。郵儲銀行聯(lián)合團中央等機構(gòu)連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽系列活動，吸引了數(shù)十萬“雙創(chuàng)”人群咨詢、報名，為創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。
5年來，郵儲銀行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款近4萬億元，幫助了大量小微企業(yè)解決了資金短缺困難。
堅持底線思維 全面加強風(fēng)險防控
金融安全是維護國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。郵儲銀行始終秉承現(xiàn)代風(fēng)險管理的邏輯和理念，嚴守風(fēng)險底線，加快全面風(fēng)險管理體系建設(shè)步伐，在風(fēng)險管理方面探索出符合自身發(fā)展的有效路徑。
嚴守風(fēng)險底線 保持良好資產(chǎn)質(zhì)量
風(fēng)險管理能力是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要標準,也是提高運行效率、有效服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)。郵儲銀行一直以來堅持建設(shè)和完善全面風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升全行風(fēng)險管理能力，增強核心競爭力。
5年來，根據(jù)形勢變化和管理需要，郵儲銀行不斷探索加強風(fēng)險防控工作的有力抓手。郵儲銀行始終秉承審慎的風(fēng)險管理理念，嚴守風(fēng)險底線，從解決體制性、機制性和基礎(chǔ)性的問題入手，建立健全風(fēng)險管理的長效機制，對各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
郵儲銀行一直倡導(dǎo)審慎穩(wěn)健的風(fēng)險管理文化，自上而下確立了“風(fēng)險管理人人有責(zé)、風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”的理念，不斷提高全行的風(fēng)險責(zé)任意識，強化合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險為本的理念。同時，郵儲銀行始終遵循審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，并且建立了分層次的風(fēng)險偏好制度和傳導(dǎo)機制，制定有針對性的風(fēng)險管理政策。
受益于對風(fēng)險管理的高度重視，郵儲銀行在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時，始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量，截至2017年6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，僅為銀行業(yè)平均值的一半左右；撥備覆蓋率達288.65%，遠優(yōu)于行業(yè)平均水平。
建立健全風(fēng)險管理組織架構(gòu) 構(gòu)建內(nèi)控管理長效機制
5年來，郵儲銀行董事會、高級管理層通過深入調(diào)查研究，對于風(fēng)險管理體制和信貸機制進行優(yōu)化和調(diào)整。全行通過落實全員風(fēng)險管理、強化班子責(zé)任、實現(xiàn)雙向報告、完善風(fēng)險抓總等舉措，使得銀行經(jīng)營管理更高效、風(fēng)險管控更有效，實現(xiàn)效率和風(fēng)控在更高水平上的平衡。
郵儲銀行建立了健全的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，提高風(fēng)險管理的集約性和控制力，并且不斷加強風(fēng)險管理部門與各業(yè)務(wù)部門的工作銜接，為風(fēng)險管理提供組織保障。
針對各類具體風(fēng)險設(shè)定有針對性的風(fēng)險管理制度和管理流程，郵儲銀行明確了風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制環(huán)節(jié)的具體內(nèi)容和管理要求，并且持續(xù)推進風(fēng)險管理的制度化、標準化和規(guī)范化建設(shè)，實現(xiàn)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理相互融合、有機統(tǒng)一。
同時，郵儲銀行堅持實施全流程的授信管理，結(jié)合自身特點與國外先進技術(shù)，不斷豐富小額貸款等各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理方法，提高自身風(fēng)險管理精細化水平。
此外，郵儲銀行開展資本規(guī)劃，堅持資本與風(fēng)險相匹配、風(fēng)險與收益相匹配的原則，完善資本充足率管理和資本限額控制。
加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè) 提升風(fēng)險管理約束力
郵儲銀行認真貫徹落實國務(wù)院和監(jiān)管部門關(guān)于金融風(fēng)險防控工作的重要部署，加強信用風(fēng)險、利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險管理，持續(xù)深入開展“合規(guī)大討論”“合規(guī)大行動”“合規(guī)回頭看”以及“內(nèi)控達標年”“內(nèi)控優(yōu)化年”等合規(guī)內(nèi)控建設(shè)系列活動。
通過構(gòu)建機構(gòu)風(fēng)險評價等考核機制，郵儲銀行推動各分支機構(gòu)了解并提升自身風(fēng)險管理水平，深化風(fēng)險評價等機制在全行經(jīng)營管理、特別是績效考核和責(zé)任追究中的應(yīng)用，提升風(fēng)險管理的約束力。
值得一提的是，郵儲銀行擁有一支專業(yè)、高效的風(fēng)險管理隊伍，主要風(fēng)險管理人員在理論和實踐上均具有較高的專業(yè)素養(yǎng)。同時，郵儲銀行不斷升級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，已經(jīng)將風(fēng)險管理信息系統(tǒng)項目群建設(shè)納入全行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃，不斷健全完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，增強風(fēng)險管理技術(shù)的支撐力度。
擁抱“數(shù)字時代” 加速轉(zhuǎn)型發(fā)展顯成效
步入“數(shù)字時代”，信息化、數(shù)字化正成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。5年來，郵儲銀行大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，打造了包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、“微銀行”等在內(nèi)的全方位電子銀行體系，形成了電子渠道與實體網(wǎng)絡(luò)互連互通，線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的普惠金融服務(wù)格局。目前，郵儲銀行電子銀行客戶規(guī)模達2億多戶，其中手機銀行客戶數(shù)超過1.6億戶。與此同時，郵儲銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不斷探索加速轉(zhuǎn)型，致力于為客戶提供體驗更加良好的金融服務(wù)，加快打造“三個銀行”，即開放協(xié)作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗＋智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行。
確立“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略 打造“數(shù)字金融網(wǎng)”
習(xí)近平總書記指出，網(wǎng)絡(luò)安全和信息化是事關(guān)國家安全和國家發(fā)展、事關(guān)廣大人民群眾工作生活的重大戰(zhàn)略問題。郵儲銀行作為普惠金融的倡導(dǎo)者和積極踐行者，積極響應(yīng)國家號召，按照國家金融安全戰(zhàn)略要求，勇于承擔(dān)先行風(fēng)險，探索出了一條成本節(jié)約、自主可控的信息化發(fā)展之路。
2014年，郵儲銀行正式確立了“科技引領(lǐng)”的信息化戰(zhàn)略。在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，郵儲銀行采用了全面擁抱分布式、開源大數(shù)據(jù)技術(shù)，借鑒行業(yè)發(fā)展趨勢和領(lǐng)先實踐，全面提升大數(shù)據(jù)治理、管理和應(yīng)用水平的發(fā)展思路。同年，郵儲銀行成立了互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室，主要定位為郵儲銀行互聯(lián)網(wǎng)金融前沿產(chǎn)品、技術(shù)、流程和商業(yè)模式研究中心、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新工廠。目前實驗室已經(jīng)推出了60多款創(chuàng)新產(chǎn)品，如微信銀行、自助發(fā)卡等，很好滿足了業(yè)務(wù)需求，有效推進了普惠金融發(fā)展。
以科技創(chuàng)新實驗室和互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室為依托，郵儲銀行進一步完善了科技創(chuàng)新的體制機制，逐漸理順了創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新與資源投入、創(chuàng)新與經(jīng)營管理、創(chuàng)新與風(fēng)險防范之間的關(guān)系，通過總分聯(lián)動，形成了全行科技創(chuàng)新合力。目前，郵儲銀行重點圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、機器學(xué)習(xí)等科技前沿，持續(xù)創(chuàng)新，推進新技術(shù)新產(chǎn)品落地。
依托科技創(chuàng)新 有力提升普惠金融服務(wù)
數(shù)字金融能夠大幅降低交易成本、擴展覆蓋范圍、提升效率，這正是傳統(tǒng)普惠金融面臨的突出難題。黨的十八大以來，郵儲銀行積極利用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，持續(xù)推進作業(yè)自主化、營銷批量化、風(fēng)控系統(tǒng)化，全面深化普惠金融服務(wù)能力。例如：在信貸領(lǐng)域，建設(shè)“信貸工廠”，采用自動化決策模型，實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動審批，推進貸款流程優(yōu)化；對小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產(chǎn)品；支持農(nóng)商戶“工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進城”，推出了“掌柜貸”產(chǎn)品。在技術(shù)領(lǐng)域，大力推廣移動展業(yè)，破解實現(xiàn)服務(wù)推介與業(yè)務(wù)處理無縫銜接。在支付領(lǐng)域，5年來，郵儲銀行電子銀行交易筆數(shù)達390億筆、交易金額37萬億元。
值得一提的是，中國郵政集團旗下?lián)碛朽]政、金融、速遞物流和電子商務(wù)等多板塊資源，具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優(yōu)勢。郵儲銀行以整合郵務(wù)、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點，依托科技創(chuàng)新，形成了“互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)村電商”“互聯(lián)網(wǎng)金融+速遞物流”“互聯(lián)網(wǎng)金融+跨境電商”等新業(yè)務(wù)發(fā)展模式。目前，郵儲銀行與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展跨界合作，形成了協(xié)同發(fā)展的新業(yè)態(tài)，極大豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容，有力提升了對普惠金融客戶的服務(wù)支持。
消費信貸“互聯(lián)網(wǎng)+”升級 打造“線下+線上”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺
伴隨著中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的不斷深入，消費驅(qū)動成為中國經(jīng)濟發(fā)展的新動能，消費升級趨勢顯著，對消費金融的需求快速增長。站在轉(zhuǎn)型升級的十字路口，商業(yè)銀行迎來的是消費提速和“數(shù)字經(jīng)濟”疊加的時代。在這樣的大背景下，郵儲銀行提出了“以金融為中心，打造全場景式覆蓋的一站式家庭生態(tài)經(jīng)濟圈”的目標，實現(xiàn)目標的重要舉措之一則是，不斷升級“線下+線上”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。
郵儲銀行根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動迎合市場、百姓需求，目前已形成住房貸款、汽車貸款、額度類貸款三大類產(chǎn)品，覆蓋客戶各類消費需求，重點支持百姓教育文化、旅游休閑、養(yǎng)老健康、綠色環(huán)保等新興消費領(lǐng)域，同步探索金融科技，引入外部大數(shù)據(jù)，打造一系列全線上消費信貸產(chǎn)品；在豐富金融產(chǎn)品的同時，郵儲銀行以“幸福·加郵”社區(qū)行主題活動為抓手，引入生態(tài)金融理念，定制一站式金融服務(wù)，構(gòu)建“產(chǎn)融結(jié)合”新模式，與汽車廠商、螞蟻金服、車險公司、消費企業(yè)等合作伙伴對接線上、線下服務(wù)渠道，讓消費金融服務(wù)深度嵌入百姓生活場景中，使客戶獲得良好的服務(wù)體驗，打造消費金融新生態(tài)。
2016年，郵儲銀行順應(yīng)國家積極發(fā)揮新消費引領(lǐng)作用的政策導(dǎo)向，先后向市場推出旅游貸款、環(huán)保消費貸款等貸款產(chǎn)品，推出線上支用和刷卡支用功能，打通線下產(chǎn)品線上服務(wù)通道，備受市場關(guān)注。2017年，郵儲銀行進一步結(jié)合自身優(yōu)勢，擴充產(chǎn)品線，同時探索金融科技，應(yīng)用新技術(shù)，打造了“郵享貸”“郵薪貸”“郵學(xué)貸”“郵家貸”等一系列全線上信用消費貸款產(chǎn)品，從貸款申請到支用最快僅需10分鐘，拓展服務(wù)領(lǐng)域和客群，客戶反響良好。
在一系列產(chǎn)品、服務(wù)的推出和升級下，郵儲銀行的消費信貸業(yè)務(wù)亦迎來快速發(fā)展。5年來，郵儲銀行累計發(fā)放消費貸款達1.4萬億元，積極滿足居民消費需求，有力助推了中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。
真情回饋社會 植入踐行社會責(zé)任基因
5年來，郵儲銀行改革發(fā)展所取得的成就得到了市場各方、社會各界的充分認可和高度評價。與此同時，郵儲銀行積極踐行社會責(zé)任，在經(jīng)濟社會發(fā)展中樹立負責(zé)任的大行形象。
推動金融精準扶貧 助推全面建成小康社會
5年來，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢，主動踐行大行社會責(zé)任，創(chuàng)新工作機制，加大資金投入力度，逐步探索出一條以特色產(chǎn)業(yè)為依托、以產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)、以風(fēng)險分擔(dān)為保障的金融扶貧新模式。
按照“一行一策”的思路，郵儲銀行在全國建立了100家金融扶貧示范支行，因地制宜開展金融扶貧工作。針對建檔立卡貧困戶，郵儲銀行創(chuàng)新推出了金額5萬元以內(nèi)、期限3年以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保的扶貧小額信貸專屬產(chǎn)品“惠農(nóng)易貸”，加大扶貧小額貸款精準投放力度。與此同時，郵儲銀行堅持“一縣一業(yè)、一行一品”特色發(fā)展思路，立足貧困地區(qū)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，通過信貸支持貧困戶發(fā)展地方產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)脫貧增收，變“輸血”為“造血”。另外，通過構(gòu)建“銀行+政府+農(nóng)戶”三位一體的合作模式，創(chuàng)新多方風(fēng)險分擔(dān)模式，郵儲銀行探索建立了金融扶貧商業(yè)可持續(xù)發(fā)展機制，有效解決了貧困戶抵押擔(dān)保難題。
截至今年6月底，郵儲銀行在832個國家重點貧困縣（區(qū)），持續(xù)抓好貧困地區(qū)小額貸款服務(wù)，支持貧困戶通過生產(chǎn)經(jīng)營脫貧增收，2015年至今，已累計投放小額貸款1000多億元，服務(wù)農(nóng)戶110多萬人次，貸款余額60多萬筆、金額450多億元。
踐行綠色理念 致力于打造環(huán)境友好型綠色銀行
當(dāng)前，我國環(huán)境治理任務(wù)繁重，綠色發(fā)展已上升為國家戰(zhàn)略，是我國加快推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級、全面促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。在綠色理念實踐層面，郵儲銀行通過完善差異化綠色金融政策，堅持“環(huán)保一票否決制”，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟，嚴格限制“兩高一剩”行業(yè)客戶和項目授信，有力促進了實體經(jīng)濟的綠色發(fā)展。與此同時，郵儲銀行還大力推進低碳綠色運營，制定能源管理規(guī)定和綠色采購指南，構(gòu)建綠色供應(yīng)鏈。
發(fā)展綠色金融首先離不開健全的組織管理機制。目前，郵儲銀行董事會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)制定了綠色信貸發(fā)展規(guī)劃，且設(shè)立了董事會社會責(zé)任委員會，負責(zé)監(jiān)督、檢查和評估綠色信貸戰(zhàn)略、政策、基本管理制度等的執(zhí)行情況及效果。同時，成立了“綠色銀行”建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，其中總行有28個成員部門，分工協(xié)作，形成建設(shè)合力。
在此基礎(chǔ)上，郵儲銀行持續(xù)健全支持綠色金融發(fā)展的制度體系。以綠色授信政策為例，郵儲銀行制定了綠色金融授信政策、“兩高一剩”行業(yè)授信政策、71個重點行業(yè)（綠色）授信政策和50個小微企業(yè)授信政策指引，細化重點行業(yè)環(huán)境與社會準入標準和管理要求，差異化綠色金融政策。據(jù)統(tǒng)計，郵儲銀行累計制定綠色信貸分類、綠色采購等40余項綠色銀行相關(guān)的政策制度，修訂60余項政策制度，不斷完善綠色金融政策制度體系。
此外，郵儲銀行持續(xù)健全綠色金融創(chuàng)新機制，建立“綠色通道”，積極創(chuàng)新光伏扶貧貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權(quán)抵押貸款、污水處理收益權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，積極投資和承銷綠色債券。結(jié)合自身優(yōu)勢與特點，郵儲銀行重點圍繞綠色交通運輸、可再生能源及清潔能源、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目、綠色裝備制造等十大重點領(lǐng)域，加大信貸支持力度，不斷做大做強綠色金融。5年來，郵儲銀行向綠色信貸領(lǐng)域累計投放資金2000多億元，有力支持了綠色經(jīng)濟發(fā)展。
把普惠金融向公益領(lǐng)域延伸 用行動力樹立中國公益領(lǐng)域新標桿
郵儲銀行在不斷提高客戶服務(wù)水平與能力的同時，始終將奉獻愛心、回報社會作為企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的重要內(nèi)容，積極參加抗震救災(zāi)，熱心支持慈善公益、文化教育、青年創(chuàng)業(yè)等社會公益事業(yè)發(fā)展。
今年3月20日，郵儲銀行在成立十周年之際對外宣布，其整合內(nèi)外部資源打造的開放性公益平臺——“郵愛公益平臺”正式運行，自此，郵儲銀行把每年的3月20日，即成立日確定為郵儲銀行公益日。
“郵愛公益平臺”是郵儲銀行進一步發(fā)揮優(yōu)勢，整合內(nèi)部外部資源和線上線下資源，系統(tǒng)性、持續(xù)性開展公益事業(yè)的重要舉措。其愿景是秉承普惠金融理念，凝聚社會力量，喚醒公益意識，傳遞人文關(guān)懷，以常態(tài)化、多元化、可持續(xù)的方式推進中國公益事業(yè)的發(fā)展，努力成為中國公益事業(yè)的創(chuàng)新者和踐行者。
通過堅持開展關(guān)愛社區(qū)老幼、貧困山區(qū)愛心捐贈、金融知識宣傳教育、青年創(chuàng)富大賽等系列社會公益活動，創(chuàng)立“郵愛公益平臺”，郵儲銀行正為我國公益事業(yè)發(fā)展不斷貢獻力量。
