隨著GDP增速放緩，銀行理財(cái)收益率也相對高點(diǎn)有了一定的下滑，如此便存在一種客戶聲音：現(xiàn)在銀行理財(cái)不行，之前都6%，現(xiàn)在能有5%就算是高收益的理財(cái)產(chǎn)品了，同時(shí)，隨著房價(jià)的上漲以及未來可能存在的各種不確定因素，越來越覺得手里的錢不值錢，甚至還會認(rèn)為未來錢更不值錢。針對當(dāng)前的現(xiàn)象，我們不得不考慮一個(gè)問題：資產(chǎn)如何配置，換言之，錢到底該怎么存怎么花。

    近年來，國內(nèi)客戶的投資理財(cái)意識都相對增強(qiáng)了不少，一部分客戶的資產(chǎn)配置相對單一，百分之五十甚至百分之八十的資金在定期、保本理財(cái)上，百分之二十左右在收益率稍高的理財(cái)產(chǎn)品上。其實(shí)不然，綜合考慮收益和資金靈活性等方面，資產(chǎn)配置需要相對合理布局。我曾經(jīng)為客戶T先生做了一份小小的資產(chǎn)配置，T先生有100萬元存銀行定期，分5張存單，到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年，然而定期利率現(xiàn)在一年期上浮百分之三十之后也就只有1.95%，并不是十分推薦，我行當(dāng)前保本理財(cái)半年預(yù)期收益率也有3.3%-3.7%。

    經(jīng)過多次溝通和交流，T先生決定重新配置一下這一百萬元。將其中20萬元買保險(xiǎn)，經(jīng)過多次比較，T先生中意工銀安盛鑫豐年這款產(chǎn)品，該款產(chǎn)品是一款具有多種繳費(fèi)方式（躉交/3年/5年/10年），保障至100周歲的年金保險(xiǎn)計(jì)劃，包含年金保險(xiǎn)和萬能型附加金賬戶年金保險(xiǎn)，是一款能夠平衡安全性、收益性、流動(dòng)性的優(yōu)質(zhì)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富增值、資產(chǎn)保全等多樣需求，該產(chǎn)品15天猶豫期滿即可領(lǐng)取手臂生存保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人在猶豫期滿及每年生存，可按基本保額的30%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至百歲；70周歲可以領(lǐng)祝壽金，一次領(lǐng)回所交全部保費(fèi)。同時(shí)享受主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的雙重人壽保障，且配備個(gè)人投資賬戶，年息保底2.5%，上不封頂，按月復(fù)利。生存保險(xiǎn)金可自由支配，若急需資金周轉(zhuǎn)，可選擇主險(xiǎn)保單借款或個(gè)人賬戶資金部分領(lǐng)取，既解決現(xiàn)金流問題，又保證主險(xiǎn)保障利益不受損失。

    20萬元購買半年期保本理財(cái)，年化預(yù)期收益3.5%；20萬元存大額存單一年期,年利率2.1%；20萬元購買期次型理財(cái)產(chǎn)品，年化預(yù)期收益率4.8%；每月定投基金定投2000元，剩余10余萬元購買工銀瑞信添溢快線貨幣基金，方便隨時(shí)提取使用。經(jīng)過小小調(diào)整后的資產(chǎn)配置靈活性和收益率較原來有了極大的提高，而T先生所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)卻比原來只是稍微高了一點(diǎn)。綜上所述，合理配置資產(chǎn)是非常有必要的。

    不僅僅是高端客戶需要資產(chǎn)配置，每一位客戶都需要資產(chǎn)配置，這是一項(xiàng)任重而道遠(yuǎn)的工作，需要有專業(yè)人員協(xié)助并不斷完善。