張先生是江陰市的一位私營企業(yè)主，目前經(jīng)營著一家紡織企業(yè)，產(chǎn)品以出口為主，資金實力雄厚。張先生感到目前對外投資風(fēng)險較大，但是又不希望資金過分閑置，需要一些穩(wěn)健但是收益又有競爭力的投資渠道，同時想等待市場好轉(zhuǎn)的時候，再進(jìn)行一定的投資，又有一定的靈活性需求。

    張先生是工商銀行的高端私銀客戶，在出現(xiàn)理財問題時，聯(lián)系到了我。我耐心傾聽了張先生的理財要求，幫他客觀分析了當(dāng)前市場的投資形勢，一方面由于整個宏觀形勢的不確定性，金融市場、房地產(chǎn)政策近期變動較大，相關(guān)產(chǎn)品波動性進(jìn)一步加大，盲目投資可能造成損失；另一方面，由于金融市場監(jiān)管趨嚴(yán)，市面上常見的P2P產(chǎn)品等風(fēng)險進(jìn)一步暴露，因此建議客戶追尋穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品。張先生非常認(rèn)可我的專業(yè)分析，詢問近期工商銀行有什么合適的產(chǎn)品。

    我結(jié)合張先生的需求推薦了我行近期發(fā)行的高端客戶專屬理財產(chǎn)品PBZS1703。此款產(chǎn)品為我行近期主打的明星產(chǎn)品，在保持一定靈活性的同時提供有競爭力的收益。該產(chǎn)品最大的特色就是以確定的收益抵御不確定的市場機(jī)會。主要體現(xiàn)在兩個方面：

    1、在靈活性方面：鎖定收益，不鎖定本金。產(chǎn)品期限非常靈活，產(chǎn)品存續(xù)期為三年，每年設(shè)定一個贖回開放日，每個開放日都可以部分或全部贖回。如果未來市場下行，可以鎖定一個相對較高的利率；如果將來市場形勢有變化，出現(xiàn)投資機(jī)會，也可以有贖回窗口期，按照實際需求把資金全部或者部分贖回。

    2、在收益性方面：就高不就低，靠檔來計息。按照持有期，靠檔計算利息，持有時間越長收益越高。比如現(xiàn)在買進(jìn)去500萬，不用事先確定放多久，只要達(dá)到2年及以上，都可以享受每年至少5%的收益。如果持有不滿兩年，比如一年之后確實需要用100萬，就可以贖回100萬，贖回部分拿3.5%固定收益，假設(shè)兩年后需要用錢200萬，就贖回200萬，贖回部分享受5%固定收益，剩下的部分200萬繼續(xù)享受5.3%的高收益，直到第三年產(chǎn)品到期。

    張先生聽了該款產(chǎn)品的基本介紹，對產(chǎn)品非常認(rèn)可，既解決了的短期內(nèi)投資方向不明朗的問題，又鎖定了較有競爭力的產(chǎn)品收益，決定再追加300萬元。在深入溝通中，我進(jìn)一步了解到，張先生女兒目前在澳洲念大學(xué)，考慮移民問題，提出為張先生辦理澳洲見證開戶服務(wù)。作為工商銀行私人銀行客戶，張先生足不出戶在江陰就可以開立境外賬戶，該賬戶開通的網(wǎng)上銀行以中英文雙語形式呈現(xiàn)，張先生在家里也可以通過網(wǎng)上銀行方便操作自己的境外賬戶進(jìn)行匯兌、理財和其他投資操作，特別方便。

    張先生表示，工商銀行針對高端客戶人群推出的產(chǎn)品線豐富多樣，增值服務(wù)更能滿足各類個性化的需求，是真正一對一的財富管家和理財助手。

    特別提醒：理財有風(fēng)險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！