近期有這樣一位客戶王先生給我留下深刻的印象�？蛻粽业轿視r話語眼神中都透露出焦慮的情緒，他很誠懇的想聽聽我對于他的家庭資產(chǎn)配置給出建議跟規(guī)劃。我猜想王先生身邊一定發(fā)生了某件讓他觸動很大的事情，果不其然，王先生的朋友因為一場來勢洶洶的疾病導致家庭生活質(zhì)量直線下降，他的朋友家庭收入不算少，之前沒有合理安排家庭資產(chǎn)談不上保值增值抵御風險，當面臨風險時只能是降低生活質(zhì)量。王先生今年35歲，是某公司的中層管理者，年收入25萬左右，有個2歲的兒子，妻子是全職家庭主婦，自有住房無貸款，而存款分散在幾家銀行也只是放在活期上，沒有好好打理。通過風險測評知道王先生屬于穩(wěn)健類投資者，根據(jù)王先生的實際情況，我給出以下建議：

    一、短期消費的資金，我們稱之要花的錢，這部分資金占總量的20%，可作為三個月至半年的生活費。這部分主要配置工行的工銀聚富，這個產(chǎn)品的特點是超強流動性，實現(xiàn)7*24小時實時到賬，并且享受貨幣基金穩(wěn)健安全的收益，另外由于王先生的工資卡就是工行卡，我還建議他簽約薪金溢協(xié)議，集中管理閑散資金，日均滿足條件就享受活期6倍多的利息收益，實現(xiàn)活期資金，定期收益。

    二、�？顚Ｓ�，以小搏大解決家庭突發(fā)大開支，我們稱之保命的錢，資金配置占比20%。這部分配置是很多家庭容易忽略的部分，未雨綢繆，居安思危才能防范風險！考慮到王先生是家里的頂梁柱，開車上班出差是常態(tài)，我建議王先生配置了我行的百萬保駕，一款高額駕乘險，給家庭多一重保障，建議王先生夫妻配置了重疾險，考慮到王先生的兒子還小，給他配置了工銀安盛鑫寶貝產(chǎn)品，這款產(chǎn)品既保疾病，又保意外，同時還兼具教育金，婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金的三金功能。這里我忍不住多啰嗦一句，大家在做家庭保險保障配置這一塊請謹記先保意外再保疾病，先保大人再保孩子的原則，其中道理大家應該能想明白。

    三、剩下就是生錢的錢和保本升值的錢啦，兩塊各占30%。生錢的錢重在收益，結(jié)合王先生的收入，年齡，風險承受能力，建議他配置部分基金，比如混合型和債券型基金相較股票及股票型基金風險還是低一點，至于保本升值的錢主要用于養(yǎng)老，子女教育等，建議配置我行長久期穩(wěn)健理財產(chǎn)品，一些口碑不錯的萬能險，年金保險，基金定投等，以保證本金安全，收益穩(wěn)定，持續(xù)增長。

    王先生對這樣的家庭資產(chǎn)配置建議很滿意最終成為了我的財富客戶。當然，每個人，每個家庭的情況都是不一樣的。而量身定做家庭資產(chǎn)配置方案當然要交給專業(yè)的銀行理財師啦，更歡迎您來到惠山區(qū)政和大道196號惠山工行，我在這兒恭候您的光臨！

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