趙先生今年38歲，每月收入15000元，太太每月收入8000元，兩人都有社保。家庭每月開(kāi)支9000元，家中有車有房無(wú)房貸。目前夫婦倆有存款50萬(wàn)，房產(chǎn)一套。基金10萬(wàn)。太太在2014年11月份生了一個(gè)兒子。趙先生還有22年退休，但考慮到撫養(yǎng)孩子及照顧四位老人和未來(lái)夫婦倆的養(yǎng)老，想咨詢理財(cái)師該如何理財(cái)呢？

    財(cái)務(wù)分析：趙先生家庭月收入2.3萬(wàn)、月支出0.9萬(wàn)，結(jié)余1.4萬(wàn)、存款50萬(wàn)、基金10萬(wàn)，有房有車無(wú)貸款,兩人都有穩(wěn)定收入及交有社保。綜上所述，趙先生家庭較為富余，且理財(cái)目標(biāo)不多，只需合理規(guī)劃資產(chǎn)分配實(shí)現(xiàn)貨幣收益最大化。

    理財(cái)目標(biāo)：1、小孩目前一周歲隨著成長(zhǎng)開(kāi)支會(huì)逐步加大以及四位老人的贍養(yǎng)費(fèi)的積累。2、為兒子將來(lái)的教育做準(zhǔn)備，讓兒子在以后能得到更好的教育。3、為未來(lái)夫婦倆的老年生活做好退休規(guī)劃。

    建行南昌昌北支行理財(cái)師謝媛給出的建議：

    1、預(yù)留緊急備用金是為保障家庭日常生活開(kāi)支和突發(fā)性支出而準(zhǔn)備的，其金額通常為家庭每月日常支出的3-6倍�？▋�(nèi)資金可以簽約建行聚財(cái)業(yè)務(wù)，從而活期賬戶可以享受定期利息。每月結(jié)余資金1.4萬(wàn)，可以購(gòu)買建行速贏產(chǎn)品，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)較低。等有一定積累后可以再考慮購(gòu)買銀行集合理財(cái)類產(chǎn)品。目前投資性支出有10萬(wàn)基金，可考慮每月定投股票型基金，從而分散股權(quán)類基金風(fēng)險(xiǎn)。

    2、趙先生上有四位老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)，壓力不小。根據(jù)趙先生每月家庭收入和支出情況，建議與銀行簽訂協(xié)議，固定每月從工資中定時(shí)定額將4位老人的贍養(yǎng)費(fèi)自動(dòng)匯劃到他們各自的銀行賬戶，同時(shí)需準(zhǔn)備一部分大病等突發(fā)性應(yīng)急基金。

    3、教育規(guī)劃：趙先生的小孩子目前一周歲，家庭生息資產(chǎn)資金50萬(wàn)元，可以取出部分作為教育準(zhǔn)備金，投資必須以穩(wěn)健為原則。儲(chǔ)備教育金既不能為追求高收益冒過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)，也要兼顧投資收益。由于距離使用教育儲(chǔ)備金的時(shí)間還比較長(zhǎng)，適合進(jìn)行中長(zhǎng)線投資，建議選擇穩(wěn)健型基金按月進(jìn)行定投。

    4、養(yǎng)老規(guī)劃：從家庭每月固定收入中拿出10%投資于收益率5%的金融產(chǎn)品，能基本滿足退休后的生活需要，同樣建議投資債券產(chǎn)品或養(yǎng)老金保險(xiǎn)。

    特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！