吳女士今年35歲，私企某部門(mén)經(jīng)理。每月的固定收入6500元左右，加上公司各種年終獎(jiǎng)金補(bǔ)貼，家庭年收入12萬(wàn)元左右。先生為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，每個(gè)月收益不固定。年收益為25萬(wàn)到30萬(wàn)左右。在老城區(qū)有一套80平米的樓房，每個(gè)月可收租金2400。在高新有一套138平米的電梯房，每月房貸為2135，生活支出每月約5000元左右，有兩輛車(chē)，有定期存款30萬(wàn)元，活期存款20萬(wàn)。李女士有五險(xiǎn)一金；其丈夫沒(méi)有。兩人有一個(gè)兒子，兒子今年8歲，上三年級(jí)。
理財(cái)目標(biāo)：想在自己小區(qū)買(mǎi)一個(gè)地下停車(chē)位，大概15萬(wàn)左右，李女士的車(chē)已經(jīng)開(kāi)了將近6年，想在兩年內(nèi)換一輛20萬(wàn)元以?xún)?nèi)的汽車(chē)，考慮到以后孩子的教育基金。綜合上述，希望能找到較穩(wěn)健、高收益的理財(cái)方式，可以承擔(dān)一定的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)分析：吳女士與先生家庭年收入大約40萬(wàn)，年生活支出大約6萬(wàn)，租金可抵房貸尚有余款。吳女士自己有五險(xiǎn)一金可先生并沒(méi)有辦理，且夫妻兩均沒(méi)有購(gòu)置過(guò)其他人生及意外保險(xiǎn)。其子今年8歲剛剛開(kāi)始上學(xué)，教育儲(chǔ)備金必納入資產(chǎn)規(guī)劃范圍。夫妻兩現(xiàn)有兩房?jī)绍?chē)，流動(dòng)資產(chǎn)20萬(wàn)，定期存款30萬(wàn)。故其想購(gòu)買(mǎi)停車(chē)位以及換車(chē)考慮并非難事。
建行南昌八一公園支行理財(cái)師張穎青給出的建議：
1.家庭收支：吳女士職業(yè)比較穩(wěn)定，收入也比較固定，量入為出，有一定的現(xiàn)金結(jié)余及銀行存款。但是收入來(lái)源比較少，除了自己及丈夫的工資收入沒(méi)有其他來(lái)源，也沒(méi)有任何的股票基金甚至理財(cái)方面的投資。而且夫妻兩均沒(méi)有購(gòu)置過(guò)其他人生或意外保險(xiǎn)，吳女士家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障不足，一旦發(fā)生突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，將不利于家庭的穩(wěn)定和發(fā)展。
2.購(gòu)置車(chē)位規(guī)劃：車(chē)位大約15萬(wàn)，對(duì)于現(xiàn)在的吳女士家庭壓力并不算大，但是由于吳女士家庭處于上升階段，不建議一次性付清。可以選擇建行車(chē)位分期，首付50%，其余用貸款支付，分36期還清。利用房租支付房貸后剩余的資金每月還款，這樣既無(wú)壓力也不至于一次性支付一筆巨大支出。
3.換車(chē)規(guī)劃：對(duì)于吳女士家庭想將使用六年之久的車(chē)更換為新車(chē)，故建議周女士可以選擇與建行汽車(chē)信用卡合作車(chē)輛品牌，可享受18期免息免手續(xù)的優(yōu)惠，這樣20萬(wàn)的車(chē)首期只需要支付1.2萬(wàn)足以，剩余每期利用吳女士家庭收入支付，將剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資，追求利益的最大化。
4.現(xiàn)金規(guī)劃：建議吳女士家庭留足近三個(gè)月的現(xiàn)金支出5萬(wàn)元，剩余資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品，需要現(xiàn)金時(shí)可隨時(shí)支取利息也高于活期存款，另外可以辦理一張信用卡，應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。
5.教育規(guī)劃：吳女士?jī)鹤咏衲?歲，剛剛開(kāi)始念書(shū)，吳女士可以選擇一些教育類(lèi)保險(xiǎn)以及基金定投雙向保障。保險(xiǎn)作為大學(xué)學(xué)費(fèi)規(guī)劃可利用丈夫每年收入繳納一次5萬(wàn)元，存5年放5年可以達(dá)到較為理想的收益，而十年后吳女士的兒子剛好18歲，屆時(shí)這25萬(wàn)元加上利息也剛好可以用做孩子的大學(xué)費(fèi)用。另外建議吳女士每月拿出工資1千元投入基金定投，作為孩子在18歲前的教育規(guī)劃。其余資產(chǎn)配置可按照股權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品50%,債券類(lèi)50%的比例配置，在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合年化預(yù)期收益率可達(dá)6-8%，也可以滿(mǎn)足周先生未來(lái)子女教育以及今后的養(yǎng)老保障需求。
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