王先生，今年35歲，目前在南昌一家外資企業(yè)任技術(shù)部總監(jiān)，年薪20萬元。老婆是一名會計，年薪10萬元，夫婦倆有一個女兒，正在讀幼兒園。家庭有活期存款10萬元。定期存款20萬元，今年到期。銀行理財產(chǎn)品15萬元，有一套價值100萬元的房子，一輛價值20多萬元的汽車。每年家庭開支和房貸共需10萬元。王先生家每年總收入除了工資20萬元外，還有投資收益每年有5萬多，到年底一般能結(jié)余25萬元左右。

    理財目標(biāo)：3年后女兒上小學(xué)，再購買一套100萬左右的學(xué)區(qū)房。想要理財師對此做一個理財規(guī)劃。

    財務(wù)分析：目前王先生家庭年收入為35萬，年支出10萬。另外還有可支配資金45萬元。針對王先生目前的家庭資產(chǎn)不足以支付全額房款，故需要對理財目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃。

    建行南昌千禧園分理處理財師湯一琴給出的建議：
    1、購房規(guī)劃：由于王先生目前的資產(chǎn)不足以支付全額房款，所以建議王先生按揭購買一套學(xué)區(qū)房，壓力不大，而且還有充足的資金進(jìn)行其它理財。 
    2、養(yǎng)老規(guī)劃及重大疾病的規(guī)劃和預(yù)防：由于王先生夫妻雙方收入達(dá)到小康水平，目前有較多的結(jié)余資金，可以考慮在養(yǎng)老和大病醫(yī)療保險方面進(jìn)行配置，年保費(fèi)總額2.5萬元左右即可。20年交的養(yǎng)老保險，夫妻兩人每年保費(fèi)約10000元；40萬元的重疾保險，夫妻兩人每年保費(fèi)約16000元。
    3、子女教育的規(guī)劃：建議從現(xiàn)在開始每個月基金定投1000元，另再配置一些代保管實物金。
    4、現(xiàn)金規(guī)劃：活期流動資金的余額較高，可以到建行開通“聚財寶”，只要活期賬戶每日余額在1萬元以上即可享受定期存款利息，既享受到了活期的便捷又得到了定期的利率。剩余的資金可以按比例存定期、購買理財或基金等進(jìn)行配置�？梢约瓤蓾M足王先生女兒今后的教育需求，又可進(jìn)行家庭理財?shù)囊?guī)劃。

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