李小姐今年28歲，在企業(yè)從事會計工作，每月工資3500元左右，有五險。男友30歲，從事設計工作，月工資6000元（稅后），有五險一金，另年終獎及平常過節(jié)費折現(xiàn)約有15000元左右，無其他任何商業(yè)保險。兩人日常月支出約為2500元左右，另2009年購商品房一套，現(xiàn)月供2500元。李小姐平常沒夠買任何理財產(chǎn)品，月有結余就是存銀行活期的。現(xiàn)手頭資金剛好用于近期房子裝修。近期理財目標：預計明年結婚，扣除家里可支付部分需準備3萬～4萬元。另外計劃明年要寶寶。所以資金還是比較緊張，感覺壓力比較大，迫切需要理財專家提供一個比較周全的理財指導。

    財務分析：李小姐現(xiàn)處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，裝修、結婚、未來幾年面臨育兒等方面問題，開支會逐步加大。因此目前要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。在現(xiàn)階段，建議李小姐還是盡量以積攢資金為優(yōu)先目標，通過選擇合適的投資渠道使現(xiàn)有資產(chǎn)繼續(xù)保值增值，為下一階段理財目標做準備。

    建行南昌豫章支行理財師趙慧錦給出的建議：
    1.現(xiàn)金規(guī)劃：建議李小姐預留家庭3-6個月的總開銷作為緊急預備金，即需要留足1.5萬元左右以備不時之需。由于李小姐平常月結余都是存在銀行活期，建議李小姐到建行開通“聚財寶”，只要活期賬戶每日余額在1萬元以上即可享受定期存款利率，還可以購買“速盈”產(chǎn)品，不僅投資起點低（1000元起），而且靈活性很好，收益較活期利率頗為可觀。
    2.裝修規(guī)劃：李小姐要想在未來的生活中合理規(guī)劃好資產(chǎn)，一定要開源節(jié)流。所以建議裝修應該量力而行，以約100平方米的三居室算，中等裝修費用可控制在10萬元以內。建議李小姐和男友各辦理一張信用卡，一來可以應付臨時資金不足時，享受20天-50天的免息期，還可通過建設銀行申請信用卡裝修分期，實現(xiàn)大額裝修分期的免息分期付款。以10萬元分36期償還，每月只需付不到2800元的本金
    3.保險規(guī)劃：雖然兩人均有五險，但兩人均無商業(yè)保險，顯然保障不充分，因此要增加保險保障。建議一般保費以不超過整個家庭收入的10%為宜，保額是總收入的10倍。建議兩人重點補充配置壽險、重疾險和意外傷害險。
    4.子女教育金規(guī)劃：教育金需要提前做準備，建議采用基金定投的方式，選擇一只債券型基金和指數(shù)型基金進行投資，分別投資1000元，達到小額投資、積沙成塔的效果，這兩類基金分別考慮了流動性與收益性。假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么李小姐在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。
    5.公積金和年終獎規(guī)劃：記住每年按時從公積金賬戶中提取公積金，還貸也可，投資也可，留下足夠的部分作為平時的應急準備金；如購買一些收益穩(wěn)定、流動性好的銀行理財產(chǎn)品、債券基金等都是不錯的選擇。由于兩人均較為年輕，抗風險能力較強，在目前存款利率低，又擔心今后通脹上漲的情況下，建議可以分別配置基金和股票，因為目前是長期分次購買股票和基金的較好時點。

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