23歲李先生來自湖南農(nóng)村，他和妻子都在南昌市高新區(qū)某企業(yè)打工，目前兩人每月工資加起來5600多元。小兩口沒有理財經(jīng)驗，發(fā)了工資都是存在銀行，現(xiàn)在存款6萬元，有5萬元是定期存款，今年12月底到期。夫妻倆各自的單位都買了基本的社保，由于住的是單位宿舍，也有飯?zhí)�，兩人每個月的生活開銷加起來有900元就足夠了。工作的企業(yè)規(guī)模還算可以，經(jīng)營狀況也都比較穩(wěn)定。

    理財目標：李先生有三個理財目標，希望理財師能幫他們夫妻做一個盡量全面的理財規(guī)劃：打算多存點錢，預(yù)計6年后拿20萬元回老家蓋新房；兩人打算在近兩年生小孩，需要準備一些費用。以后小孩稍微大一些，會讓爺爺奶奶帶在家里，妻子再回來打工；有了小孩、房子后，再積攢一二十萬元后回老家開個小店做生意，也就不需要外出打工了。

    總體情況分析：目前李先生一家的年收入為67000元左右，扣除生活費及其他各項開支后每年可以結(jié)余55000元左右，夫妻倆的工作都比較穩(wěn)定，單位都為他們買了基本的社保，沒有大病醫(yī)療和意外保障，一旦有疾病或意外發(fā)生，將很難應(yīng)付。

    建行南昌建東分理處理財師李紅給出的建議：
    1.緊急預(yù)備金：根據(jù)李先生的家庭情況，日常應(yīng)準備1萬元左右的活期存款作為應(yīng)急資金，該筆資金可以用來購買建行貨幣基金“建信速盈”開放日贖回T+1工作日到賬，建議客戶到建行辦一張信用卡，也可應(yīng)付日常資金不足，還可享受20至50天的免息期。
    2.調(diào)整資產(chǎn)配置：從目前情況來看，雖然李先生一家收入不高，但比較穩(wěn)定，理財期限較長，綜合來看，他的風險承受能力為中等，屬于穩(wěn)健型投資類型，但他沒有投資經(jīng)驗，因此建議待現(xiàn)有5萬元定期存款到期后，將該筆資金用于購買2—5年期固定收益型保險產(chǎn)品(目前年化收益率4.7至5%左右)，保險產(chǎn)品在存續(xù)期間還可提供人身意外保障。
    3.子女撫養(yǎng)：李先生夫婦每月可有4500元左右結(jié)余，可拿出其中500~1000元用于基金定投，李先生可每月在固定日期(例如固定每月20日)拿出一定金額的錢來強制購買基金(以主動投資的股票型基金為宜)，基金定投有資金積少成多、平均投資成本，長期投資收益還是相對穩(wěn)定的，可滿足將來小孩出生的一些費用。
    4.蓋房資金及開店目標：李先生可在建行開立一年期零存整取賬戶，將其他每月結(jié)余存入該賬戶，待資金達到一定金額后，進行一次性投資(到時可購買銀行理財產(chǎn)品、國債及部分投資債券類基金)。
    5.投保重大疾病險及意外險：考慮到目前李先生夫婦還比較年輕，單位也為他們辦理了基本社保但未涉及重大疾病保障；因此建議其主要配置重大疾病險，目前有多家人壽保險公司推出重大疾病保險，即保住院、又保門診，可每月再拿出300-500元左右購買重大疾病險。

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