劉先生今年40歲，年薪30萬元左右（稅后），太太全職在家照顧兩個孩子。目前，家庭財產(chǎn)如下：住房兩套，一套自住兩居室，90平方米，市值230萬元，有80萬元房貸，月供8000元；另一套出租，大約70平方米，市值100萬元，月租金2500元。此外，家庭還有現(xiàn)金存款約5萬元，劉先生公司還給他另買了一份商業(yè)保險。目前，該家庭每月支出在7000元左右。

    理財目標：關于理財，劉先生希望理財師能夠針對以下三個問題，給他一些專業(yè)的建議：1.如果有現(xiàn)金，是應該提前還房貸，還是投資？是否應該把出租的房子賣了再投資？2.考慮明年買15萬元左右的車，應該如何計劃？3.目前的家庭收入支出是否合理？應該怎么優(yōu)化資產(chǎn)？

    總體情況分析：目前劉先生家庭稅后年收入為30萬元，房子年租金收入為3萬元，房貸年支付9.6萬元，家庭年支出8.4萬元，綜合凈年收入為15萬元。劉先生是家庭的主要來源，劉太太沒有收入來源，未來的養(yǎng)老缺乏保障，加上未來子女的撫養(yǎng)以及教育都需要提早規(guī)劃。故需要對理財目標進行合理規(guī)劃。

    建行南昌小藍支行理財師朱鳳蓮給出的建議：
    1、目前劉先生家庭收入一般，如果外面沒有好的投資項目的話，不建議賣房投資，因考慮到劉先生明年有購車計劃，所以不建議提前還房貸。
    2、劉先生可以實現(xiàn)明年購車愿望，建議劉先生可以選擇建行的購車分期業(yè)務，首付30%，只需付4.5萬元現(xiàn)金即可，貸款10.5萬元，分48期還款，每月只需還款2600元，這樣選擇目前可以承受還款壓力。
    3、劉先生目前家庭收入支出建議可以控制在0.5萬元以內(nèi)，稅后月收入2.5萬元加每月租金0.25萬元加控制的生活費0.2萬元，月收入總計2.95萬元。每月支出房貸0.8萬元加生活費0.5萬元加車貸0.26萬元，月支出總計1.56萬元，綜合月凈收入1.39萬元。劉先生是家庭收入的主要來源，在保險方面其公司已為他購買了商業(yè)保險，建議劉先生再配置點養(yǎng)老保險，劉太太配置點養(yǎng)老保險及健康險，劉先生還有兩個小孩，建議為其兩個小孩配置點我行的基金定投，各定投一千元，時間堅持定10年以上，這樣規(guī)劃即可以解決其養(yǎng)老問題，也滿足了小孩的教育問題。

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