李先生今年41歲，是一位奮斗了20年的創(chuàng)業(yè)者。目前李先生的工廠已擁有員工50多人，年平均稅前利潤(rùn)60萬(wàn)元。但是歲月不饒人，李先生感覺自己越來(lái)越力不從心，所以生起了50歲提前退休的念頭。李先生的愛人是省級(jí)醫(yī)院的一名護(hù)士，今年40歲，月薪5000元左右，有五險(xiǎn)一金。兩人有個(gè)12歲的兒子，正在讀小學(xué)六年級(jí)。目前，李先生家庭有現(xiàn)金25萬(wàn)元，銀行活期存款1萬(wàn)元、理財(cái)產(chǎn)品105萬(wàn)元，市值25萬(wàn)元的自用轎車1臺(tái)，市值180萬(wàn)元的房產(chǎn)1套，房貸還有80萬(wàn)元未還清，貸款期限還剩13年。家庭生活支出每年約10萬(wàn)元左右，轎車使用保養(yǎng)等費(fèi)用一年約2萬(wàn)元，孩子學(xué)習(xí)相關(guān)費(fèi)用支出每年3萬(wàn)元。

    理財(cái)目標(biāo)：李先生希望能夠通過(guò)合理的理財(cái)達(dá)到提前退休生活的目的，保持退休后生活品質(zhì)不受影響，并兼顧家庭其他的例如教育方面的資產(chǎn)需求，希望專業(yè)理財(cái)師能幫助他提供一份投資建議。

    建行南昌孺子支行理財(cái)師萬(wàn)芳芳給出的理財(cái)建議：
    1.預(yù)備個(gè)人應(yīng)急資金。李先生家庭有現(xiàn)金25萬(wàn)元，銀行活期存款1萬(wàn)元。資金能夠滿足3-6個(gè)月的生活支出，因此只需要8萬(wàn)元活期存款即可，到建行簽約“聚財(cái)寶”，只要活期賬戶每日余額在1萬(wàn)元以上即可享受定期存款利息。剩余靈活資金可辦理建行“日鑫月溢”產(chǎn)品，按日開放，存取靈活。
    2.子女教育規(guī)劃。根據(jù)子女教育投資規(guī)劃的原則：及早規(guī)劃、資金充足、穩(wěn)健投資。建議李先生夫婦為子女建立教育金儲(chǔ)備金賬戶專戶，可以選擇建行基金定投的方式，每月定投2500元。待還清貸款，可加大子女教育規(guī)劃，可持有一定比例的賬戶金，或在建行網(wǎng)站上做黃金的定投，其余資產(chǎn)配置可按照股權(quán)類投資產(chǎn)品50%,債券類50%的比例配置，在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合年化預(yù)期收益率可達(dá)6-8%，可以滿足李先生未來(lái)子女教育需求。
    3.保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)遵循的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。李先生是家庭收入的主要來(lái)源，如果發(fā)生意外，家庭財(cái)政有破壞性的可能，建議考慮提高風(fēng)險(xiǎn)保障，購(gòu)買與之收入相匹配的保額600萬(wàn)，大病保障100萬(wàn)。李太太可購(gòu)買保障60萬(wàn)的保額，10萬(wàn)大病保障。需要注意的是隨著家庭收入的增加應(yīng)即時(shí)對(duì)保額進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。
    4.投資規(guī)劃。理財(cái)105萬(wàn)，可分散配置，目前市場(chǎng)利率下行，建議可購(gòu)買保本基金等穩(wěn)健類產(chǎn)品，李先生總體資產(chǎn)情況良好，應(yīng)科學(xué)配置，為了家庭的突發(fā)性，注重資產(chǎn)的流動(dòng)性。
    5.退休規(guī)劃。老年人通過(guò)購(gòu)買高靈活性商業(yè)養(yǎng)老金來(lái)保障晚年生活，繳費(fèi)方式比較靈活，不會(huì)占用資金，而且年金支取靈活。李先生打算50歲退休，9年之后退休，可以選擇50周歲領(lǐng)取年金，建議選擇10年期進(jìn)行繳納，在保證晚年生活的前提下，最大程度地減少占用資金，并且可以滿足李先生未來(lái)的退休生活需求。

特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！