經(jīng)歷一場(chǎng)失敗的婚姻之后，周女士成了單親媽媽，但她對(duì)生活并沒(méi)有灰心，將4歲的女兒送進(jìn)全托幼兒園之后，全身心地投入了創(chuàng)業(yè)。7年前，她在南昌開(kāi)了一家小型公司，目前發(fā)展穩(wěn)定，每年盈利20至30萬(wàn)元，今年預(yù)計(jì)能夠突破30萬(wàn)元。離婚時(shí)，前夫留下了一套160平方米的住宅以及100萬(wàn)元存款，每月還會(huì)支付女兒撫養(yǎng)費(fèi)1500元。不過(guò)，周女士并不善于理財(cái)，目前的存款基本都是活期，開(kāi)銷更是沒(méi)有節(jié)制，每月除了保姆費(fèi)2000元以外，朋友聚會(huì)、生活開(kāi)支、購(gòu)買(mǎi)衣服化妝品等費(fèi)用加在一起有萬(wàn)元左右。

    理財(cái)目標(biāo)：周女士希望專業(yè)理財(cái)師能夠幫助她做一個(gè)整體的理財(cái)規(guī)劃，她的基本目標(biāo)有三個(gè)：1.合理規(guī)劃手中的約200萬(wàn)元流動(dòng)資金；2.計(jì)劃女兒念完高中或大學(xué)后繼續(xù)出國(guó)深造，需要積攢教育基金；3.規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。

    財(cái)務(wù)分析：目前周女士家庭年收入30余萬(wàn)，年支出15萬(wàn)左右，流動(dòng)資金200余萬(wàn)全是活期。資金規(guī)劃理財(cái)上屬于“裸奔”狀態(tài)。而周女士要為女兒出國(guó)深造積攢教育金還有自己養(yǎng)老的規(guī)劃的目標(biāo)，故需提早對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃。

    建行南昌西湖支行理財(cái)師萬(wàn)書(shū)雯給出的理財(cái)建議：

    1.流動(dòng)資金的規(guī)劃：對(duì)于30萬(wàn)年收入的周女士來(lái)說(shuō)200萬(wàn)活期儲(chǔ)蓄應(yīng)該是可以做2-3年的長(zhǎng)期理財(cái)?shù)�，所以建議100萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)兩年期的保本保息產(chǎn)品，另100萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)保本型基金。

    2.女兒教育金問(wèn)題：可購(gòu)買(mǎi)一份教育型的保險(xiǎn)，10年交，等到女兒18歲出國(guó)時(shí)可連續(xù)四年領(lǐng)取生存金，可穩(wěn)定提供國(guó)外四年的生活費(fèi)，基本保費(fèi)在100萬(wàn)左右。同時(shí)，每月可做基金定投，建議每月定投3000，3-5年做收益回收。再者，根據(jù)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以適當(dāng)投資一些股票、基金的，獲得高收益回報(bào)。

    3.養(yǎng)老問(wèn)題：周女士目前單身，根據(jù)周女士每月的收支，基本每月可結(jié)余2萬(wàn)左右，除了給女兒做的基金定投，自己也可以做一個(gè)5000的黃金定投，同樣以5年為期限關(guān)注收益回報(bào)，而后可根據(jù)自己收入的提高適當(dāng)增加。第二，可為自己購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保或商業(yè)保險(xiǎn)即可。第三，周女士的養(yǎng)老問(wèn)題中還要考慮到疾病等問(wèn)題，所以最后建議周女士可以購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，例如生命保險(xiǎn)10年繳，每年6000元，可保到70歲，保險(xiǎn)金100萬(wàn)，建議周女士購(gòu)買(mǎi)5份。

    4.急用資金規(guī)劃：留足活期存款1萬(wàn)元應(yīng)付日常開(kāi)支，建議到建行開(kāi)通“聚財(cái)寶”獲得定期收益，大額資金周轉(zhuǎn)時(shí)可考慮保單抵押或房屋抵押等借貸業(yè)務(wù)，只要保持借貸率在50%，則不會(huì)發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！