48歲的讀者蘇先生是南昌一家公司的中層管理人員，夫妻倆的工作和收入都比較穩(wěn)定，每月工資共有4萬元，年終還有分紅收入12萬元。夫婦倆每月家庭開支在1萬元左右，女兒去年畢業(yè)開始上班，經(jīng)濟已經(jīng)基本獨立，不再需要父母補貼，家里也沒有其它經(jīng)濟負擔(dān)。目前，蘇先生和妻子名下?lián)碛袃商卓們r值200萬元的自住房，另有90萬元的金融資產(chǎn)。蘇先生早在2006年開始進行股票和基金投資，當(dāng)時的收益率還不錯，成功避開2008年金融危機后，他又將部分資金投入了股市，所以，當(dāng)下家庭金融資產(chǎn)的配置為：股票30萬元，偏股型基金20萬元，債券10萬元，銀行存款30萬元。家庭保障方面，夫妻倆各投了20萬元保額的重大疾病險、50萬元保額的終身壽險。盡管平時工作很忙，但蘇先生對投資理財卻一直比較關(guān)注，他希望通過投資理財來實現(xiàn)家庭財富的穩(wěn)健增值。

    理財目標(biāo)：最近股市低迷，蘇先生的資產(chǎn)也遭到了較為嚴重的縮水。“除了市場低迷外，是不是我的投資組合和投資方式存在什么問題？應(yīng)該怎樣調(diào)整才能確保投資回報更穩(wěn)�。坑袥]有更省心的理財方式呢？”他希望專業(yè)理財師，給出建議。

    財務(wù)分析：蘇先生家庭稅后年收入50萬元，年支出12萬元，儲蓄38萬元，無其他開支和經(jīng)濟負擔(dān)，儲蓄率高達76%，是個高儲蓄率的家庭。此家庭無負債，財務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長，現(xiàn)有存款遠遠高于年支出，保持了資產(chǎn)高流動性，投資性資產(chǎn)（股票，股票型基金和債券）占可運用資金三分之二，比重適當(dāng)。

    建行南昌省府支行理財師王君給出的理財建議：

    蘇先生的投資性資產(chǎn)中高風(fēng)險產(chǎn)品（股票和股票型基金）就占到了金融資產(chǎn)的一半，根據(jù)目前市場情況，比重偏高，可適當(dāng)調(diào)低高風(fēng)險產(chǎn)品的比例，并適當(dāng)調(diào)高低風(fēng)險收益穩(wěn)健理財產(chǎn)品的比例，使投資結(jié)構(gòu)更穩(wěn)健。

    銀行存款遠遠高于家庭的支出費用，可從銀行存款中保留3個月的支出當(dāng)緊急預(yù)備金，以貨幣基金持有，建議購買建行速盈產(chǎn)品。也可夫妻各辦理一張信用卡，不僅可以用信用額度替代緊急備用金，享受最長達59天的免息期，還可以享受建行特惠商戶的促銷活動。

    其他的存款可以以低風(fēng)險固定期限理財產(chǎn)品持有，例如：建行乾元型理財產(chǎn)品。蘇先生夫妻都購買了重大疾病保險和終身壽險，保障充足。

特別提醒：理財有風(fēng)險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！