周太太27歲，今年5月結(jié)婚后就離職在家做全職天天，所以近半年來沒有任何收入，家庭生活支出全由周先生一人承擔(dān)。丈夫周先生，今年28歲，在南昌一家事業(yè)單位工作，每月收入稅后6000元，有五險一金，單位還附加商業(yè)醫(yī)療險。工作之余，在外還做了份小兼職，每年也有3萬元左右的額外收入。結(jié)婚前，兩人購買了一套110平方米的三居室，目前市值100萬元，房貸都已還清。房子正在裝修，裝修費用預(yù)計在30萬左右�，F(xiàn)在家中有一輛價值10萬元的代步汽車，15萬元的銀行定期存款，以及市值約5萬元的股票。除去即將花出去的30萬元之外，周太太家庭的每月支出在3000元左右。
理財目標(biāo)：周太太打算在近期給自己增買一份商業(yè)保險，同時計劃兩年后要小孩，所以希望建行理財師能夠幫她做一個家庭理財方案，尤其需要把將來子女的撫養(yǎng)教育費考慮進去，做一個規(guī)劃。
財務(wù)分析：目前周先生家庭稅后年收入10.2萬，年支出3.6萬。雖有定期15萬以及5萬左右的股票等資產(chǎn)，但都不足以支付即將支付的30萬裝修費用。且周太太沒有收入來源，未來的養(yǎng)老缺乏保障，加上未來子女的撫養(yǎng)以及教育都需要提早規(guī)劃。故需要對理財目標(biāo)進行合理規(guī)劃。
建行南昌華東交大支行理財師王雪蓮給出的理財建議：
1、家庭收支建議：根據(jù)周先生家庭目前情況，面臨裝修，資金缺口較大，周先生家庭負擔(dān)較重，建議周太太參加工作，可補貼些家用，減輕周先生的壓力。裝修30萬對于周先生家庭目前的狀況有些偏高，建議家電的購買可分步進行。
2、裝修規(guī)劃：耽誤之急，是解決裝修所需資金。30萬的裝修費用，除去定期存款15萬，還有15萬缺口�？捎芍芟壬诮ㄐ猩暾�“裝修貸”和“快e貸”。建議裝修貸款申請10萬，分24期還款，“快e貸”申請5萬。其中“裝修貸”的分期還款可以減輕還款壓力，而“快e貸”的即時到賬，隨借隨還的便利性和低利率等優(yōu)勢可以滿足周先生的臨時資金需求，待手頭資金充裕（如出售5萬股票等）隨時可歸還。此外，因定期存款即將到期，故不建議提前支取，解決方案可去建行申請“質(zhì)押貸”2個月，解決暫時資金需求，可免于利息遭受損失。該三種貸款的先后使用順序為先“質(zhì)押貸”，再“快e貸”，最后“裝修貸”，這樣周先生可充分享受建行產(chǎn)品所帶來的實惠和便利。
3、現(xiàn)金規(guī)劃：留足活期存款1.5萬元應(yīng)付日常開支，到建行開通“聚財寶”，只要活期賬戶每日余額在1萬元以上即可享受定期存款利息。建議辦理一張建行信用卡，應(yīng)付臨時資金不足，并可享受至少20天的免息期。
4、保險規(guī)劃：夫妻雙方只有周先生有社保和商業(yè)保險，又是家庭收入的唯一來源，在保險配置方面應(yīng)以定期壽險和大病醫(yī)療保險為主，年保費總額0.4萬元左右即可。由于周先生是全家的經(jīng)濟支柱，建議購買保額100萬元，20年交的定期壽險（每年保費約2200元）；周太太購買保額30萬元的定期壽險和20萬元的重疾保險（每年一次交清，保費金額約650元），每年保費約1600元。
5、子女教育及未來養(yǎng)老儲備：建議現(xiàn)在每個月基金定投500元，待裝修貸款還清（即小孩出生時間）增加定投至1000元，不建議購買實物金，可持有一定比例的賬戶金，或在建行網(wǎng)站上做黃金的定投，其余資產(chǎn)配置可按照股權(quán)類投資產(chǎn)品50%,債券類50%的比例配置，在把控風(fēng)險的前提下，綜合年化預(yù)期收益率可達6-8%，可以滿足周先生未來子女教育以及今后的養(yǎng)老保障需求。
特別提醒：理財有風(fēng)險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！
