3月24日晚間，中信銀行股份有限公司公布了2021年度業(yè)績報告。根據(jù)年報及業(yè)績發(fā)布會介紹，2021年中信銀行發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，全面打造“新零售”體系，實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的市場規(guī)模穩(wěn)步增長。其中，信用卡發(fā)卡量突破1億張，率先成為“億級”股份制發(fā)卡行；交易量、貸款余額持續(xù)增長，不良貸款量、率雙降，資產(chǎn)質(zhì)量提升，盈利能力雙位數(shù)增長，與國內(nèi)經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展、消費市場持續(xù)回暖節(jié)奏同頻共振。截至報告期末，該行信用卡累計發(fā)卡10,132.39萬張，較上年末增長9.40%；信用卡貸款余額5,277.42億元，較上年末增長425.10億元；信用卡交易量27,801.35億元，同比增長14.05%，實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入591.28億元。
當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢所趨。2021年國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》指出，數(shù)字經(jīng)濟是全要素的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度。銀行業(yè)著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的能力，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高質(zhì)、高效。
2021年，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)堅持科技創(chuàng)新、智慧發(fā)展，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技新技術(shù)，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以“技術(shù)、組織、經(jīng)營”三位一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，實現(xiàn)服務(wù)、產(chǎn)品與技術(shù)的深度融合，鍛造數(shù)字化經(jīng)營能力，驅(qū)動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新演進 榮獲國家專利
2021年，中信銀行信用卡致力于數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新演進，自研技術(shù)研究邁上新高度。全年申請大數(shù)據(jù)、AI多項發(fā)明專利，兩項已榮獲國家級發(fā)明專利，技術(shù)創(chuàng)新獲得2021年“深圳市示范性勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”榮譽。
同時，中信銀行信用卡通過創(chuàng)新搭建金融專屬領(lǐng)域、核心知識產(chǎn)權(quán)自主可控的AI+數(shù)智平臺，提供智能、一體化的數(shù)字化服務(wù)，優(yōu)化經(jīng)營能力。大數(shù)據(jù)模型步步迭代演進，領(lǐng)先實現(xiàn)評分卡模型、XGBoost機器學(xué)習(xí)模型、AI應(yīng)用深度學(xué)習(xí)算法等模型的創(chuàng)新應(yīng)用，深入精準(zhǔn)的實現(xiàn)用戶洞察和服務(wù)經(jīng)營。
數(shù)字化的敏捷組織 轉(zhuǎn)型變革
基于技術(shù)和平臺的進步與迭代，中信銀行信用卡以敏捷協(xié)同為原則，推動組織轉(zhuǎn)型變革，打造“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的融合模式。2021年，100余名數(shù)據(jù)技術(shù)人員輸送至業(yè)務(wù)團隊深度融合，雙向賦能，開發(fā)效能大幅提升，業(yè)務(wù)需求評估時效提升約42%，開發(fā)交付時效提升約25%。
全員推廣數(shù)字化工具，賦能業(yè)務(wù)高效洞察決策。2021年，中信銀行信用卡全面推行管理人員和員工的數(shù)字化技能培訓(xùn)和認(rèn)證，總經(jīng)理層參與數(shù)字化認(rèn)證通過率100%；廣泛推行數(shù)字化平臺工具的應(yīng)用（JIRA、Confluence），通過數(shù)字化工具的賦能，成功實現(xiàn)“報表關(guān)門”的目標(biāo)，全面實現(xiàn)業(yè)務(wù)人員向數(shù)字化人才轉(zhuǎn)型。
此外，5G全IP開放式服務(wù)平臺二期正式投產(chǎn)應(yīng)用，以數(shù)字技術(shù)為支撐，為客戶提供一站式綜合服務(wù)，同時大幅提升銀行人員的組織運營效能，項目榮獲《亞洲銀行家》2021年度中國未來金融峰會“中國最佳數(shù)字化員工參與項目”獎。
數(shù)字化的經(jīng)營能力 成效顯著
在數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新演進與敏捷組織的轉(zhuǎn)型變革之下，中信銀行信用卡經(jīng)營成效顯著。其中，在客戶經(jīng)營層面，以大數(shù)據(jù)、金融科技賦能，加強客戶洞察，實現(xiàn)多維度、多組別“千人千面”營銷新模式，推動經(jīng)營模式不斷創(chuàng)新。2021年信用卡大型主題營銷活動的參與客戶規(guī)模，同比增長130%，客戶活躍率不斷提升，位居行業(yè)領(lǐng)先水平。
在產(chǎn)品營銷層面，中信銀行信用卡通過多方位數(shù)據(jù)賦能，實現(xiàn)“客戶-產(chǎn)品-渠道”全鏈路科學(xué)決策，讓用戶獲得個性化的產(chǎn)品體驗服務(wù)。2021年，中收場景下的模型賦能，客均收入提升高達81%，分期產(chǎn)品營銷模型體系實現(xiàn)增收超過10億。
在AI智能應(yīng)用層面，中信銀行信用卡AI外呼機器人外呼產(chǎn)能同比提升1倍，覆蓋服務(wù)、營銷、信貸、風(fēng)險等300多個業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)消費金融和中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收，促動客戶交易活躍，節(jié)約銷售、清收等業(yè)務(wù)人力約700人。其中，智能外呼系統(tǒng)2021全年的產(chǎn)能相當(dāng)于2500個人工坐席。
在風(fēng)險防控層面,中信銀行信用卡以大數(shù)據(jù)和智能科技為依托，打造了全面精準(zhǔn)的風(fēng)險模型體系，較傳統(tǒng)方法精準(zhǔn)度提升幅度超10%；基于開源分布式圖數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建了包含80億+全量客戶關(guān)系級別數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系圖譜，應(yīng)用貫穿貸前、貸中、貸后風(fēng)控全鏈條，涵蓋貸前申請反欺詐、貸中交易反欺詐、貸后催收等場景，2021年智能風(fēng)控挽損超5000萬。
金融科技加持 “個人碳賬戶”觸手可及
在國家“雙碳”目標(biāo)提出后，中信銀行充分認(rèn)識到綠色銀行建設(shè)的重大意義，大力推動綠色金融服務(wù)體系建設(shè)，探索制定綠色行業(yè)金融解決方案。近期，中信銀行宣布，面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線，依托“動卡空間”APP開發(fā)構(gòu)建，這是首個由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶。
其中，“中信碳賬戶”采用大數(shù)據(jù)實時計算技術(shù)，根據(jù)不斷迭代優(yōu)化的減排因子模型，實時計算各類生活場景的碳減排量，支持地鐵綠色出行、生活繳費等低碳場景的碳減排量，精準(zhǔn)觸達，讓用戶獲得快捷、流暢的綠色生活新體驗。據(jù)“中信碳賬戶”測算，中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為，每年累計可減少約200萬噸以上的碳排放，未來用戶碳減排市場潛力巨大。
同時，為保障用戶的數(shù)據(jù)安全，“中信碳賬戶”采用AaaS開放生態(tài)+國密算法的組合應(yīng)用。其中，AaaS(API as a Service)基于API開放生態(tài)服務(wù)，可實現(xiàn)綠色生態(tài)合作伙伴快速無縫接入，打造以“中信碳賬戶”為服務(wù)核心的開放銀行生態(tài)圈，同時，使用國密算法對數(shù)據(jù)全程加密，讓用戶信息得到安全保護，以金融科技加持“綠色生活”安心無憂。
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，到2025年，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)廣泛普及，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成。信用卡作為與民生消費密切相關(guān)的信貸與支付產(chǎn)品，對拉動內(nèi)需、促進消費有著重要影響。
國家發(fā)改委公布數(shù)據(jù)顯示，2021年全年社會消費品零售總額44.1萬億元，比上年增長12.5%，最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率為65.4%。在國內(nèi)消費市場持續(xù)向好的背景下，中信銀行信用卡中心將把握市場機遇，堅定落實全行的“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略，縱深推進客戶、場景、產(chǎn)品三維立體化的經(jīng)營建設(shè)，以金融科技為硬核，為客戶提供智能、高效、有溫度的金融產(chǎn)品與服務(wù)，驅(qū)動業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，打造“有溫度的信用卡”品牌。
