一、操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類

    主要是指代理銀行內(nèi)部管理制度執(zhí)行不力、工作人員失職、監(jiān)察不力以及電腦網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)支持系統(tǒng)的問題而造成的業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。具體又分為：

    1、管理風(fēng)險(xiǎn)。主要是指銀行內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)不健全、制度執(zhí)行不得力、內(nèi)部控制失效等原因而引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，是內(nèi)部原因引起的。

    2、人為風(fēng)險(xiǎn)。是指與商業(yè)銀行員工行為、思想素質(zhì)等有關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。如操作人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)操作失誤或故意舞弊而造成銀行經(jīng)濟(jì)利益的損失或社會(huì)信譽(yù)的降低。

    3、信息技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行由于信息系統(tǒng)的失效，如意外的或人為的電腦失靈引起的交易中斷或數(shù)據(jù)丟失，從而給銀行帶來損失，給客戶帶來不便。

    二、容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的政府客戶業(yè)務(wù)

    比較依賴信息技術(shù)系統(tǒng)、操作比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)往往容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。如代理中央非稅收入收繳業(yè)務(wù)，也是建立在其他系統(tǒng)之上，操作上有別于其他的日常業(yè)務(wù)，容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)操作不熟練、資金進(jìn)錯(cuò)帳等問題，從而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。