從全國范圍來看，疫情以后各地文化和旅游行政部門出臺的支持產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇發(fā)展的政策措施中，都把金融支持作為了一項非常重要的內(nèi)容，有一些省份還專門出臺了金融支持文化和旅游企業(yè)紓困發(fā)展的政策文件。比如說，湖北省是受疫情影響比較嚴(yán)重的地區(qū)之一，就在近日，湖北省文化和旅游廳、人民銀行武漢分行等六部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于用好普惠金融政策
支持中小微文化企業(yè)和旅游企業(yè)繁榮發(fā)展的若干措施的通知》，提出了加大金融支持力度、完善對接服務(wù)機(jī)制，加大融資政策激勵等比較具體的措施，來推動文化和旅游企業(yè)的復(fù)蘇和發(fā)展。
經(jīng)濟(jì)日報：在支持受疫情持續(xù)影響的行業(yè)企業(yè)方面，深圳市中心支行根據(jù)本區(qū)域內(nèi)的行業(yè)特點采取了哪些措施？成效如何？下一步還將采取哪些舉措？
邢毓靜：疫情發(fā)生以來，針對受疫情影響比較嚴(yán)重的深圳批發(fā)零售業(yè)、旅游業(yè)、交通運輸業(yè)和外貿(mào)業(yè)等重點行業(yè)，深圳人行做了兩方面的工作，一個是我們像全國其他兄弟機(jī)構(gòu)一樣，聯(lián)合市、區(qū)兩級產(chǎn)業(yè)主管部門開展政銀企“大名單”對接，剛才已經(jīng)給大家報了一個數(shù)字，3000多家企業(yè)名單的對接，以及其中一定比例的對接成功和一定比例的發(fā)放貸款的規(guī)模。針對深圳尤其是民營小微企業(yè)數(shù)量比較多，而且主要集中在社區(qū)基層的特點。所以深圳人行借鑒了疫情防控期間社區(qū)化網(wǎng)格管理的組織優(yōu)勢，將深入社區(qū)政銀企對接服務(wù)作為提升整個對小微企業(yè)以及受疫情影響的個體工商戶金融服務(wù)能力的抓手。截至5月23日，我們走訪的企業(yè)是6.8萬余家，剛才說到市級層面對接企業(yè)是3000多家，所以進(jìn)社區(qū)的效果是非常明顯的。其中有融資需求的企業(yè)是2.8萬家，已經(jīng)有1.37萬家獲得了授信，授信總額和我們市區(qū)級的總額是基本相似的。但是反映出一個特點，就是中小微企業(yè)的需求數(shù)量大，但是每個企業(yè)單筆融資金額并不大。
經(jīng)過近一年的社區(qū)政銀企對接工作，有幾個數(shù)據(jù)我向大家報告一下。一是我們通過進(jìn)社區(qū)的首貸率和信用貸款的比率非常高，進(jìn)社區(qū)的方式首貸率是30.3%，也就是說獲得授信的企業(yè)中首次獲得信用的是30%，獲得信用貸款的是48%。這是第一個數(shù)據(jù)。
第二個數(shù)據(jù)我們在2020年4月的時候，最開始在4個街道試點開展深入社區(qū)走訪工作的時候，面向249家企業(yè)進(jìn)行了問卷調(diào)查。到現(xiàn)在一年時間，兩組數(shù)據(jù)做對比就能發(fā)現(xiàn)一些特點；對249家企業(yè)開展問卷調(diào)查的時候，當(dāng)時的調(diào)查顯示74.3%的企業(yè)是有融資需求，74.3%的企業(yè)融資需求中，只有30.6%的企業(yè)獲得過銀行貸款，包括全額貸款和部分貸款。第二組數(shù)據(jù)是5月23日的數(shù)據(jù)，在剛才跟大家報告的深圳人行走訪的6.8萬余家企業(yè)，其中只有41.3%的企業(yè)有融資需求，整個融資需求和去年相比下降了接近30個百分點。有融資需求的企業(yè)中48.4%獲得了銀行的授信，就是有融資需求的企業(yè)比例下降了，從銀行獲得授信的企業(yè)比例明顯提升。
這樣“一降一升”，我們經(jīng)過初步分析來看可能有三方面的原因。一是隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)特別是經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，深圳去年在全國比較率先恢復(fù)到疫情前水平，所以企業(yè)的經(jīng)營狀況特別是中小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)，現(xiàn)金流有所好轉(zhuǎn)，所以整個的融資需求不像去年那么強(qiáng)。二是跟這次我們金融服務(wù)到位有一定的關(guān)系，有融資需求的企業(yè)從去年獲得銀行貸款的不到31%，到現(xiàn)在獲得銀行貸款的接近48%，通過深入社區(qū)，銀行針對不同行業(yè)企業(yè)差異化的融資需求細(xì)化服務(wù)，包括和地方政府聯(lián)合共同的銀稅貸、政府采購訂單貸、結(jié)算貸、小商貸等定制化的金融服務(wù)，使得企業(yè)的需求和信貸產(chǎn)品匹配度進(jìn)一步提高。三是跟深圳多渠道滿足中小微企業(yè)、個體工商戶的融資需求有關(guān)系。包括發(fā)債、股票市場和其他一系列的多層次的資本市場，以及多種融資方式。我們考慮這三個方面原因使得整個數(shù)據(jù)在向好的方向發(fā)展。
下一步，深圳中心支行將落實好兩會《政府工作報告》的要求，特別是5月26日國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困發(fā)展的要求，繼續(xù)以深入社區(qū)政銀企對接常態(tài)化開展為抓手，推動銀行持續(xù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。著眼于小微企業(yè)融資的痛點、弱點，補(bǔ)齊信貸業(yè)務(wù)的短板，著力破解首貸的難題，加大信用貸款的支持力度。在剛剛結(jié)束的深圳兩會中，深圳對外公布了深圳市優(yōu)化營商環(huán)境專項行動計劃，其中人民銀行作為牽頭部門，主要負(fù)責(zé)開展小微企業(yè)首貸戶培育的專項行動，通過這個專項行動發(fā)揮“幾家抬”的政策合力，推動建立商業(yè)可持續(xù)、成本可接受的首貸戶培育長效機(jī)制。隨著深入社區(qū)工作的持續(xù)開展，我們初步預(yù)計，經(jīng)過三到五年時間，這項行動應(yīng)該能夠覆蓋到深圳市所有存量的、新增的小微企業(yè)。謝謝大家。
經(jīng)濟(jì)參考報：從銀行角度看，有哪些行業(yè)企業(yè)受到了疫情持續(xù)影響？有何針對性的措施和成效？
葛春堯：謝謝你的提問。
疫情發(fā)生以來，交通、文旅、餐飲、酒店、批發(fā)零售這些行業(yè)，以及進(jìn)出口相關(guān)的企業(yè)受疫情影響是比較大的，而且目前影響還在持續(xù)。一方面因為疫情防控的需要，交通、文旅、餐飲、酒店這些行業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)沒有恢復(fù)到疫情前的水平，部分進(jìn)出口企業(yè)因為海外疫情的影響，進(jìn)口、出口定單減少，企業(yè)營業(yè)收入受到影響。另一方面，今年以來，企業(yè)面臨著人力、原材料等綜合成本持續(xù)上漲的壓力，支出增加、還款壓力增大，新增資金的需求不強(qiáng)。中國銀行自從疫情發(fā)生以來認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作要求，主動履行國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，打出了金融支持小微企業(yè)的“組合拳”。
一是為受疫情影響企業(yè)開通信貸綠色通道。明確差異化授信管理要求，針對受疫情影響企業(yè)貸款采取簡化流程、簡化材料、加大授權(quán)等系列措施。建立綠色通道，按照 “優(yōu)先受理、優(yōu)先盡責(zé)、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放審核”原則，加大信貸支持力度；簡化授信發(fā)放審核要求。
二是積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新推出“信用貸”“銀稅貸”“抵押貸”“經(jīng)營貸”“稅易貸”等多款線上融資系列產(chǎn)品，實現(xiàn)全流程在線的“非接觸式融資服務(wù)”。出臺“隨時惠”普惠金融服務(wù)方案，支持小微企業(yè)在一定貸款額度內(nèi)隨時用款、反復(fù)使用、隨時歸還，降低企業(yè)融資成本，增加小微企業(yè)融資靈活度。此外，各地分行也紛紛開展創(chuàng)新，深圳、廣東、安徽、北京、江西等分行推出“抗疫貸”“復(fù)工貸”“教培貸”“租金貸”“即時貸”“抗疫人才貸”等抗疫相關(guān)產(chǎn)品，全力支持疫情防控保障。
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