發(fā)改辦價(jià)監(jiān)[2016]1408號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、副省級(jí)省會(huì)城市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委、物價(jià)局：
為落實(shí)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)價(jià)格機(jī)制改革的若干意見(jiàn)》（中發(fā)〔2015〕28號(hào)）關(guān)于“對(duì)存在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分、交易雙方地位不對(duì)等、市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題的領(lǐng)域，要研究制定相應(yīng)價(jià)格行為規(guī)范和指南，合理引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者價(jià)格行為”的要求，我委總結(jié)價(jià)格主管部門(mén)多年執(zhí)法實(shí)踐，研究制定了《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》。現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真參照?qǐng)?zhí)行。
附件：商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南
國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳
2016年6月5日
附件
商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南
一、本指南所稱(chēng)收費(fèi)，是商業(yè)銀行與客戶(hù)約定俗成的叫法，實(shí)際含義與《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》所稱(chēng)服務(wù)價(jià)格一致，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用。收費(fèi)行為可能發(fā)生在服務(wù)期開(kāi)始前，服務(wù)期過(guò)程中或者服務(wù)期結(jié)束后。
本指南所稱(chēng)客戶(hù)，是指接受商業(yè)銀行服務(wù)的自然人、法人和其他組織。
本指南所稱(chēng)執(zhí)法機(jī)構(gòu)，是指縣級(jí)以上人民政府價(jià)格主管部門(mén)。
二、本指南根據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)、黨中央國(guó)務(wù)院治理亂收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和緩解融資難融資貴的相關(guān)政策（文件目錄附后）以及規(guī)范商業(yè)銀行收費(fèi)行為的執(zhí)法實(shí)踐制定。
三、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的商業(yè)銀行收費(fèi)行為，適用本指南。各級(jí)價(jià)格主管部門(mén)開(kāi)展商業(yè)銀行收費(fèi)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)參考本指南。
四、本指南不對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)體系進(jìn)行擴(kuò)展，不干涉經(jīng)營(yíng)者的自主定價(jià)權(quán)，不額外增加經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)和負(fù)擔(dān)，目的是規(guī)范價(jià)格行政執(zhí)法工作，合理引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者行為。
五、各級(jí)價(jià)格主管部門(mén)要認(rèn)真履行價(jià)格監(jiān)管責(zé)任，不越位、不缺位，嚴(yán)肅查處商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)行為。規(guī)范價(jià)格行政處罰權(quán)，對(duì)查實(shí)的違規(guī)收費(fèi)問(wèn)題嚴(yán)格依法處理。
六、價(jià)格行政執(zhí)法人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“八項(xiàng)規(guī)定”精神，遵守黨中央廉潔從政的各項(xiàng)規(guī)定和《價(jià)格執(zhí)法人員廉潔自律規(guī)定》，嚴(yán)禁利用工作之便謀取利益，嚴(yán)禁利用檢查之機(jī)接受任何影響公正執(zhí)法的宴請(qǐng)、禮品、禮金、有價(jià)證券以及娛樂(lè)活動(dòng)安排，樹(shù)立價(jià)格行政執(zhí)法隊(duì)伍清正廉潔、文明執(zhí)法的良好形象。
七、各級(jí)價(jià)格主管部門(mén)要針對(duì)新情況、新問(wèn)題研究新舉措，及時(shí)完善監(jiān)管政策，推動(dòng)商業(yè)銀行收費(fèi)管理做到三“實(shí)”：
推動(dòng)商業(yè)銀行設(shè)定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，充分考慮客戶(hù)的實(shí)際需求和自身的業(yè)務(wù)能力，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)成本相匹配，做到“項(xiàng)目實(shí)”。
推動(dòng)商業(yè)銀行給客戶(hù)提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，做到“服務(wù)實(shí)”。
推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)收費(fèi)行為的內(nèi)部監(jiān)管，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，確保收費(fèi)行為依法合規(guī)，做到“管理實(shí)”。
八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)，合理確定市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)領(lǐng)域的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。
政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄》確定。
市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，由各商業(yè)銀行總行依據(jù)相關(guān)規(guī)定設(shè)定。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行價(jià)目表的收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、范圍、對(duì)象和內(nèi)容。
九、商業(yè)銀行收費(fèi)行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、息費(fèi)分離、質(zhì)價(jià)相符的原則。
依法合規(guī)，是指收費(fèi)行為應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)的要求。
平等自愿，是指商業(yè)銀行與客戶(hù)法律地位平等，應(yīng)當(dāng)在雙方自愿基礎(chǔ)上提供服務(wù)，不應(yīng)以融資或者其他交易條件為前提，強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制提供服務(wù)、收取費(fèi)用。
息費(fèi)分離，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分收息與收費(fèi)業(yè)務(wù)，不以“息轉(zhuǎn)費(fèi)”的形式虛增中間業(yè)務(wù)收入，不將利息或者投資收益轉(zhuǎn)化為收費(fèi)。
質(zhì)價(jià)相符，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際需要，提供價(jià)格合理的服務(wù)。顧問(wèn)與咨詢(xún)類(lèi)、資金監(jiān)管類(lèi)、資產(chǎn)托管類(lèi)、融資安排類(lèi)等業(yè)務(wù)，特別應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)實(shí)質(zhì)性服務(wù)的要求。
十、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行明碼標(biāo)價(jià)的規(guī)定，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置及時(shí)、準(zhǔn)確公示服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用對(duì)象、生效日期、投訴方式等。
商業(yè)銀行設(shè)立新的市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目，或者提高市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行公示。
階段性?xún)?yōu)惠措施無(wú)法及時(shí)在價(jià)目表中體現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向客戶(hù)公示，并明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。
十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真落實(shí)已經(jīng)出臺(tái)的各項(xiàng)優(yōu)惠措施。
需要客戶(hù)申請(qǐng)的優(yōu)惠措施，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)履行告知義務(wù)。
十二、對(duì)于實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，商業(yè)銀行有下列情形之一的，認(rèn)定為違規(guī)收費(fèi)行為：
（一）超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的；
