銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則

 

第一章  目的和適用范圍

 

第一節(jié)目的

 

第一條為防范和整治銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為，引導(dǎo)成員機構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，強化成員機構(gòu)對業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，營造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場環(huán)境，促進銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，制定本細則。

 

第二節(jié)適用范圍

 

第二條本細則適用于中國銀聯(lián)(含銀聯(lián)國際)及所有加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)，包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)。

 

第三條本細則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。

 

第四條本細則適用的交易類型包括：

 

(一)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費、消費撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。

 

(二)中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(以下簡稱“業(yè)管委”)正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費、自助消費、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

 

第二章違規(guī)行為分類管理

 

第五條根據(jù)《中國銀聯(lián)成員機構(gòu)管理規(guī)程(試行)》 (以下簡稱《機構(gòu)管理規(guī)程》)，按照違規(guī)行為的性質(zhì)及影響后果的嚴重程度，將違規(guī)行為分為一類違規(guī)、二類違規(guī)和三類違規(guī)。

 

一類違規(guī)：指成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴重影響的情形。

 

二類違規(guī)：指成員機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴重損害其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)的權(quán)益，或在首次收到針對三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生二次(含)以上的三類違規(guī)行為的情形。

 

三類違規(guī)：指成員機構(gòu)未及時履約，及在具體業(yè)務(wù)開辦過程中的業(yè)務(wù)運作方式違反中國銀聯(lián)行相關(guān)規(guī)則、管理辦法的情形。

 

第六條各類違規(guī)行為的違規(guī)約束措施，本細則有規(guī)定的，按照本細則規(guī)定的約束措施執(zhí)行;本細則未規(guī)定的，按照《機構(gòu)管理規(guī)程》處理。違規(guī)行為分類升級按《機構(gòu)管理規(guī)程》執(zhí)行。同一成員機構(gòu)出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

 

第三章約束措施

 

第七條對成員機構(gòu)的違規(guī)行為中國銀聯(lián)可進行公開譴責(zé)或通報，并抄報相關(guān)監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會。

 

第八條違規(guī)約束包括追償性清算和違約金。

 

追償性清算是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及特約商戶(以下簡稱“特約商戶”)的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費應(yīng)執(zhí)行定價標(biāo)準下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實際清算發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

 

對出現(xiàn)本細則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的成員機構(gòu)收取一定數(shù)額的違約金。違約金和追償性清算可以疊加實施，多種違約金可以疊加實施，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

 

第九條多種違規(guī)行為是指收單機構(gòu)發(fā)展的同一特約商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一特約商戶出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

 

第十條特約商戶1完成整改后，再次出現(xiàn)同一違規(guī)行為的，除對違規(guī)行為涉及的成員機構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行對成員機構(gòu)追加違約金。

 

每一特約商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)×5 萬元。

 

第十一條對成員機構(gòu)的嚴重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額、地區(qū)限制、新商戶入網(wǎng)、非標(biāo)準價格特約商戶名單申請權(quán)限等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該成員機構(gòu)的跨行交易。

 

第十二條對成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策等重大違規(guī)行為，產(chǎn)生較大負面影響的，根據(jù)《機構(gòu)管理規(guī)程》終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第四章違規(guī)行為

 

第一節(jié)違反監(jiān)管機構(gòu)管理要求

 

第十三條收單機構(gòu)實際業(yè)務(wù)超出銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)核準范圍2從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，未產(chǎn)生較大負面影響的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5 個工作日內(nèi)完成整改;在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12 個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準為單次40 萬元;在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12 個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準為單次100 萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務(wù);在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限。

 

收單機構(gòu)超出核準范圍從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)連續(xù)發(fā)生5次以上違規(guī)，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

 

第十四條收單機構(gòu)因利用銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或行政處罰，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限;對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

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