所謂“過度授信”一是指額度授信超過客戶的風(fēng)險承受能力，二是指授信額度超過客戶對授信的實際需要量。

    對客戶過度授信危害甚多，一是超過客戶的風(fēng)險承受能力授信，客戶一旦出現(xiàn)經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險，將直接危及我行信貸資金安全；二是超過客戶對授信的實際需要量授信，一方面不利于客戶節(jié)約使用資金，提高資金使用效率，降低財務(wù)成本，另一方面客戶如果違規(guī)使用信貸資金，如違規(guī)拆借、投入股市、投入房市等，將最終影響我行信貸資金安全；三是可能助長客戶盲目擴張行為，客戶一旦出現(xiàn)投資項目失敗或資金鏈斷裂，將引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

    防范過度授信風(fēng)險，一是要嚴(yán)格客戶信用評級的操作，特別是在對客戶資產(chǎn)運營、競爭實力、管理能力、財務(wù)風(fēng)險控制等基本面定性評價的選擇上，要盡可能做到客觀、公正，從而使信用評級結(jié)果較真實地反映客戶信用風(fēng)險水平，依照評級結(jié)果測算的風(fēng)險限額較準(zhǔn)確地反映客戶實際風(fēng)險承受能力；二是對客戶（特別是集團客戶）授信時除了考慮客戶在我行的授信情況外，還應(yīng)充分考慮客戶在其他金融機構(gòu)的授信情況；三是認(rèn)真調(diào)查和核實客戶資信狀況、資金運營情況、經(jīng)營和財務(wù)狀況，科學(xué)預(yù)測企業(yè)發(fā)展水平，在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶信用需求與授信用途嚴(yán)格測算客戶對授信的實際需要量；四是正確處理客戶營銷和風(fēng)險防控的關(guān)系，堅決杜絕授信管理上的逆程序操作行為；五是注意防范授信操作過程中的道德風(fēng)險。