隨著我行電子網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的普及率的提高，對(duì)我們前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員如何甄別企業(yè)網(wǎng)銀客戶交易的真實(shí)性提出了新的更高的要求。筆者認(rèn)為至少應(yīng)該把握以下幾點(diǎn)，共大家參考：

    一是加強(qiáng)開(kāi)戶管理，嚴(yán)格控制網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入業(yè)務(wù)。

    1、我們的客戶經(jīng)理和前臺(tái)經(jīng)辦員工應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對(duì)網(wǎng)銀客戶進(jìn)行更加嚴(yán)格的審核、篩選和識(shí)別，防范客戶利用虛假材料開(kāi)戶、交易。只有符合條件、信譽(yù)度好的客戶，我們才能為其提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范的網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

    2、對(duì)經(jīng)審查認(rèn)為客戶申請(qǐng)使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，不因完成任務(wù)而盲目或冒險(xiǎn)受理，拒絕受理其申請(qǐng)，從源頭上縮小洗錢活動(dòng)的生存空間。

    二是要做好客戶盡職調(diào)查工作。

    1、客戶經(jīng)理要通過(guò)回訪，實(shí)地查訪，向公安、工商等部門核實(shí)等多種渠道進(jìn)一步核實(shí)客戶身份，調(diào)查了解網(wǎng)銀客戶的住址、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況等真實(shí)情況，真正做到“了解你的客戶”。

    2、發(fā)現(xiàn)身份不明或代辦開(kāi)戶的客戶堅(jiān)決予以取締，保證網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。

    三是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行可疑交易的識(shí)別和控制。

    1、針對(duì)賬戶控制人和開(kāi)立人非同一人的問(wèn)題，盡快開(kāi)發(fā)一套指紋認(rèn)證系統(tǒng)，客戶建立網(wǎng)銀賬戶時(shí)，一定要預(yù)留指紋。當(dāng)客戶要進(jìn)入網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)時(shí)，就必須通過(guò)指紋識(shí)別，以確保網(wǎng)上用戶的“實(shí)名制”。

    2、加強(qiáng)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、匯兌業(yè)務(wù)管理，應(yīng)采取嚴(yán)格的限制交易措施，根據(jù)單位客戶的注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)規(guī)模設(shè)定網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)可疑賬戶，應(yīng)關(guān)閉其網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求其到銀行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書(shū)面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件。

    四是反洗錢信息員及相關(guān)人員要盡職盡責(zé)。

    1、機(jī)控不如人控。雖然我們目前有反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，但是當(dāng)我們通過(guò)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)銀交易金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模有明顯出入時(shí)，一定要引起高度關(guān)注和重視，列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)目標(biāo)，逐級(jí)上報(bào)，千萬(wàn)不能有僥幸心理，由此引起大的風(fēng)險(xiǎn)案件。

    2、營(yíng)業(yè)主管要發(fā)揮監(jiān)督、提醒作用，要不定期組織員工學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)，特別是隨著業(yè)務(wù)的不斷更新，反洗錢甄別水平和要求也要隨之加強(qiáng)，反洗錢信息員要養(yǎng)成每天登陸反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行查看的習(xí)慣，客戶經(jīng)理在營(yíng)銷客戶時(shí)首先要把好第一關(guān)，高、低柜經(jīng)辦業(yè)務(wù)的員工發(fā)現(xiàn)異常交易要隨時(shí)報(bào)告反洗錢信息員，把好每個(gè)關(guān)口。