公示催告做為票據(jù)喪失的主要救濟(jì)手段，是指票據(jù)在喪失后，由失票人向法院提出申請，請求法院以公告的方法通知不確定的利害關(guān)系人限期申報權(quán)利，逾期未申報者，則由法院經(jīng)申請通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度或程序。在實踐中，對于公示催告制度有一些問題值得我們注意。

    一、公示催告的對象

    做為票據(jù)喪失的主要救濟(jì)手段之一，公示催告的對象肯定是票據(jù)，在我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)只包括三種：匯票、本票、支票。

    但并不是所有的票據(jù)都可以申請公示催告。根據(jù)我國《民事訴訟法》第195條的規(guī)定，申請公示催告的票據(jù)限于可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因此像無記名的票據(jù)，以及根據(jù)法律受到背書轉(zhuǎn)讓限制的票據(jù)，是不得申請公示催告的。

    二、公示催告期間票據(jù)轉(zhuǎn)讓的效力

    “公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效。”我國《民事訴訟法》第197條做出了明確規(guī)定。同時，最高人民法院在《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第34條中進(jìn)行了更為詳細(xì)的規(guī)定“依照民事訴訟法第一百九十五調(diào)第二款的規(guī)定，在公示催告期間，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)，因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院做出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。”

    可見，我國法律對公示催告期間的票據(jù)轉(zhuǎn)讓做出了嚴(yán)格限制，票據(jù)一旦進(jìn)入公示催告程序，票據(jù)的流通性即告中止。值得注意的是，善意第三人保護(hù)制度也被排除在禁止轉(zhuǎn)讓規(guī)定之中。也就是說，如果第三人不知票據(jù)處于公示催告期間而善意取得該票據(jù)，也無法援引善意取得制度取得票據(jù)權(quán)利。

    這一規(guī)定與票據(jù)訴訟不同，票據(jù)訴訟程序進(jìn)行期間，不會導(dǎo)致票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為的無效。

    三、持票人申請權(quán)利的期限

    根據(jù)我國《票據(jù)法》的第一百九十八條規(guī)定：“利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報。人民法院收到利害關(guān)系人的申報后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人。申請人或者申報人可以向人民法院起訴。”

    但公示催告屆滿并不意味權(quán)利人就無法再申請票據(jù)權(quán)利，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第230條的規(guī)定，利害關(guān)系人在公示催告期間屆滿后，判決作出之前申報權(quán)利的，法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序。

    因此，利害關(guān)系人在公示催告期間以及公示催告期間屆滿后、除權(quán)判決作出前都是可以申報權(quán)利的。

    四、除權(quán)判決的申請

    除權(quán)判決是在公示催告期間屆滿后由法院作出的，其發(fā)生的最直接的法律效力就是除去被判決票據(jù)之上的權(quán)利。在除權(quán)判決作出后，任一持票人在均不得再通過提示票據(jù)來行使票據(jù)權(quán)利了。

    需要注意的是，公式催告期間屆滿以后并不當(dāng)然的進(jìn)入除權(quán)判決程序，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第232調(diào)的的規(guī)定除權(quán)判決的作出是需要公示催告的申請人申請的，申請的期限為自公示催告期間屆滿次日起一個月內(nèi)。逾期不申請判決的，終結(jié)公示催告程序。

    五、公示催告期間。

    公示催告的期間由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于60日，最長不得少于90日。但是《支付結(jié)算辦法》第八十七條規(guī)定“商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月。”在實踐中，持票人除非定期查詢，否則很難知道自己持有的票據(jù)被公示催告，這就造成了一旦票據(jù)被申請公示催告，持票人的權(quán)利很難得到保證。

    商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)做為銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的一項重要組成部分，如何保證自己手上持有的票據(jù)為了避免票據(jù)被公示催告而不知，從而錯過了申請權(quán)利的時機(jī)？筆者認(rèn)為措施有以下三個：

    一是要嚴(yán)把客戶關(guān)。無論是直貼所面對的企業(yè)客戶還是轉(zhuǎn)貼面對的同業(yè)客戶，都要做到“了解你的客戶，了解你客戶的業(yè)務(wù)”，來歷不明的票據(jù)、利率嚴(yán)重脫離市場價格的票據(jù)等，都要提高警惕，必要時業(yè)務(wù)可以拒絕辦理。

    二是在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，一方面要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，票據(jù)背書、跟單資料都要嚴(yán)格審查；另一方面思想上不能因為做的是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就放松審核要求，要拿著做直貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的心態(tài)來做轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

    三是票據(jù)查詢必須執(zhí)行。在辦理直貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格辦理票據(jù)查詢，查詢行要做到“有疑必查、查必詳盡”，查復(fù)行也要“有查必復(fù)，復(fù)必徹底”。辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)時，在轉(zhuǎn)入時應(yīng)當(dāng)再對轉(zhuǎn)入票據(jù)再做一次查詢，并且形成制度。

    雖然公示催告屬于非訴訟程序，但是作為銀行機(jī)構(gòu)，一旦自己持有的票據(jù)被公示催告，勢必會導(dǎo)致一些不必要的費(fèi)用跟麻煩。即使傳統(tǒng)理論將票據(jù)業(yè)務(wù)劃為銀行業(yè)務(wù)的低風(fēng)險業(yè)務(wù)，但是我們在實際操作中并不能因為其低風(fēng)險的特性而放松要求，有時候“低風(fēng)險”會帶來“大麻煩”。