背景介紹：中國中小企業(yè)數量龐大，素有“就業(yè)機器”之稱。中小企業(yè)數量占全社會企業(yè)總量的90%以上，產值占GDP的比重約占1/3，小企業(yè)成長空間廣闊，金融需求豐富，貸款總量需求巨大。目前小企業(yè)僅占金融機構各項貸款的16%。這距離小企業(yè)貸款的實際需求還有很大的空間。而各大銀行的貸款卻向大客戶集中，成為大企業(yè)的私人銀行。一個大的企業(yè)往往銀行一擁而上，“壘大戶”現象日益嚴重，風險也過于集中，越來越脫離廣大小企業(yè)，特別是微小企業(yè)。

　　九江當地小企業(yè)和小商戶也不例外，一直是受冷落一族，金融融資服務更是一片空白。在我們項目開始之前，本地的經營類融資市場大多面向的是大的企業(yè)，經營類貸款也是以抵押或資產大的擔保人為主，而當地小企業(yè)和小商戶的融資只能主要靠民間借貸，但民間借貸的利率往往非常高，一般年利率都在25%以上；有的則找親戚朋友們借，可是如果當親戚朋友臨時也需要資金周轉時，又得到處借錢去還清親戚朋友的債，而這無疑是在拆東墻補西墻。九江銀行開展小企業(yè)金融服務，可以說改變了銀行“傍大款、過獨木橋”的經營思路，大力發(fā)展多元化金融服務。微小企業(yè)貸款項目的經營思路，填補了九江市金融無抵押品貸款的空白，策應全民創(chuàng)業(yè)號召，為九江小企業(yè)融資帶來了福音。

 　　推出時間：九江銀行微小企業(yè)貸款項目是繼國家開發(fā)銀行、德國IPC金融公司與內蒙古包頭市、浙江臺州市商業(yè)銀行成功合作后，全國的第三家開辦此項業(yè)務的城市商業(yè)銀行。2006年初九江銀行對九江市場進行了全面的調研、分析和評估，比較民間融資特點。經九江銀行董事會、高級管理層研究決定，于2006年9月27日正式。

 　　設計理念： 1、解決微小企業(yè)融資難的問題，填補市場金融產品的空白。

 　　2、制定貸款金額100萬以內、還款方式、擔保方式靈活的產品。

 　　3、制定低于民間、高于目前銀行的市場利率，從而能覆蓋風險，保持項目的持續(xù)性。

 　　服務群體：主要是以廣大微小企業(yè)、個體工商戶、農戶等為服務對象。

 　　主要功能：為個體工商戶、微小企業(yè)、農戶等提供以生產、經營為主要用途，金額從3000元到100萬元的免抵押貸款。

 　　操作流程：市場推廣、貸款申請、調查分析、貸審會審批、發(fā)放或拒絕、后臺管理、監(jiān)控、收回等，實現了貸款流程的標準化運作。

 　　推廣價值：使想融資，但無資產抵押，從未踏進過銀行的微小企業(yè)、個體工商戶、農戶等融資成為可能，填補了金融系統(tǒng)無抵押貸款空白。

 　　產品效益：從項目初期，九江當地的小企業(yè)和小商戶對微小企業(yè)貸款一無所知，截至到2008年10月九江銀行已經接受了5800多個申請，已經有了3150個客戶從九江銀行獲得了小額貸款，他們分布在九江市及縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大小市場，小街道，共涉及到商品貿易、工業(yè)及加工、農業(yè)生產及食品加工、農業(yè)養(yǎng)殖、建筑、運輸、旅游等20多個行業(yè)。截至到2008年10月累計發(fā)放貸款14177萬元，累計收回貸款8000余萬元，利息近1000萬元。目前余額6000萬元。

 　　客戶評價：客戶認為九江銀行微小企業(yè)貸款有了新的、正規(guī)的融資途徑。并且其靈活的還款方式對生意運作很有幫助，許多客戶在得到貸款后生意有了比較大的發(fā)展。

 　　產品特色：

 　　1）專：專業(yè)信貸員隊伍，針對個體工商戶及小企業(yè)的小額融資貸款品種；

 　　2）快：為簡化手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，所有貸款全過程由微小企業(yè)貸款中心直接辦理，無須總行批準。每筆5萬元金額以內貸款從申請到發(fā)放1-2天內辦結，每筆10萬元金額以內貸款從申請到發(fā)放2-3天內辦結，單筆50萬元3-4天辦結；

 　　3）便：免抵押，擔保靈活，提供具有穩(wěn)定收入的保證人即可。

 　　4）靈活：根據客戶生意淡旺季資金需求情況，靈活選擇貸款期限和還款方式。

 　　5）無費用：免抵押、評估、登記、公證等所有費用。

 　　獲獎情況：2007年3月 被中國銀監(jiān)會評為2006年全國銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款工作先進單位

 　　中國銀監(jiān)會2007年度全國小企業(yè)金融服務先進個人－陳廬平（微貸中心總經理）