長(zhǎng)期以來(lái)中小企業(yè)融資難是困擾政府、銀行、企業(yè)的老大難問(wèn)題，特別是今年以來(lái)，隨著我國(guó)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，央行多次提高存款準(zhǔn)備金率，銀行可用資金日趨緊張，銀行放貸難和中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象更加突出。如何有效緩解目前的信貸資金壓力，最大限度地滿足中小企業(yè)的資金需求，政、銀、企各方都?xì)椌�竭力。今年以�?lái)，工商銀行萍鄉(xiāng)分行通過(guò)開(kāi)展多層次、全方位的營(yíng)銷(xiāo)形式，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的桎梏，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，尋找破解中小企業(yè)融資難的突破口，取得了良好的效果。
       2011年6月29日，這也許是工商銀行萍鄉(xiāng)分行值得記住的一個(gè)日子，該行在信貸資金規(guī)模極度緊張的情況下，創(chuàng)造性的以“投資銀行+商業(yè)銀行”形式，通過(guò)發(fā)展“租賃+買(mǎi)斷型應(yīng)收設(shè)備租賃款保理” 業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱設(shè)備租賃業(yè)務(wù)），為該行客戶江西贛西電煤儲(chǔ)運(yùn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱贛西煤電）成功融資3300萬(wàn)元。這不僅是工商銀行萍鄉(xiāng)分行成功辦理的第一筆設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)，也是整個(gè)江西省工商銀行自成立以來(lái)辦理的第一筆設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)的成功辦理飽含了工行人的勤勞與智慧，標(biāo)志著該行在破解中小企業(yè)融資難方面取得了新的突破，為商業(yè)銀行探索解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題拓開(kāi)了思路。
        一、挖掘客戶需求，及時(shí)反饋信息。江西贛西電煤儲(chǔ)運(yùn)有限公司是一家以煤炭洗配、儲(chǔ)運(yùn)貿(mào)易為主營(yíng)業(yè)務(wù)的中型企業(yè)，2011年5月公司新建選配煤中心項(xiàng)目建成投產(chǎn)，該項(xiàng)目的建成使公司占據(jù)周邊洗配煤市場(chǎng)近50%的市場(chǎng)份額，預(yù)計(jì)年銷(xiāo)售收入達(dá)23億元，年創(chuàng)利稅可超億元，企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，發(fā)展前景看好。由于企業(yè)項(xiàng)目建成投產(chǎn)，公司產(chǎn)能急劇擴(kuò)大，流動(dòng)資金需求驟增，受資產(chǎn)負(fù)債和銀行信貸規(guī)模等因素制約，傳統(tǒng)的融資方式難以滿足企業(yè)的資金需求。該企業(yè)業(yè)務(wù)主辦行工商銀行安源支行及時(shí)將客戶信息和需求反饋給市分行，市分行行長(zhǎng)、公司業(yè)務(wù)部人員多次到企業(yè)走訪了解企業(yè)情況，并與省工行投行部進(jìn)行溝通，希望通過(guò)其他融資渠道解決企業(yè)的融資難題。
         二、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，量身制作服務(wù)方案。在了解企業(yè)融資需求及困難后，工商銀行萍鄉(xiāng)分行引起了高度重視，一方面組成課題攻關(guān)小組，全面摸清企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及家底；另一方面，以專題形式向省工行匯報(bào)，請(qǐng)求省工行派專家進(jìn)行會(huì)診。在聽(tīng)取萍鄉(xiāng)分行的匯報(bào)后，省行行長(zhǎng)及省行投行部領(lǐng)導(dǎo)親自到該公司進(jìn)行考察，省工行投行部與市分行公司部組成專家顧問(wèn)團(tuán)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況量身訂作金融服務(wù)方案，向該公司推薦了一項(xiàng)新的融資工具——設(shè)備租賃業(yè)務(wù)。
        設(shè)備租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出售人、租賃物的選擇，向出售人購(gòu)買(mǎi)租賃設(shè)備，提供給承租人使用，向承租人收取租金的一種融資方式，根據(jù)業(yè)務(wù)辦理形式可分為廠商租賃、直接租賃、回租租賃。本次業(yè)務(wù)工行推薦為回租租賃，即中小企業(yè)將自有設(shè)備出售給工銀租賃公司（出租人，融資中介方），并與工銀租賃公司簽訂租賃合同，再將設(shè)備租回使用，并按約定支付租賃費(fèi)。該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是資金（即出售設(shè)備款）由工銀租賃公司提供，不占用銀行資金。而對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，設(shè)備租賃業(yè)務(wù)是以機(jī)器設(shè)備凈值為標(biāo)準(zhǔn)，客戶用同樣價(jià)值的設(shè)備可以獲得比向銀行抵押貸款更多的融資額度，設(shè)備盤(pán)活率較高；融資租賃期限與約定的租賃時(shí)間一致，期限較長(zhǎng)(一般三到五年)，能確�？蛻糍Y金流的穩(wěn)定，特別適合成長(zhǎng)型企業(yè)和技術(shù)升級(jí)改造等企業(yè)，可以滿足其中長(zhǎng)期融資需求。
        該項(xiàng)新穎的融資方式迅速得到了客戶的認(rèn)可，為了順利運(yùn)作工行首筆設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)，市工行制定了詳細(xì)的操作方案，對(duì)相關(guān)部門(mén)進(jìn)行分工、確責(zé)，以保證業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、快速的完成。
        三、上下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，部門(mén)密切配合。確定上述融資方案后，省工行投行部和工銀金融租賃有限公司對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行專門(mén)指導(dǎo)，工商銀行萍鄉(xiāng)分行行長(zhǎng)、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)，工行安源支行組織數(shù)名客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)，走訪公司、收集資料，在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，在總、省、市三級(jí)行聯(lián)動(dòng)協(xié)作下，確保了該項(xiàng)目的成功運(yùn)作。
        隨著該筆設(shè)備租賃業(yè)務(wù)的成功發(fā)放，不僅滿足了客戶的資金需求，豐富了客戶的融資手段，也為商業(yè)銀行帶來(lái)了較為可觀的經(jīng)濟(jì)效益、促進(jìn)了其發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，更為商業(yè)銀行破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題提供了新的思路。