網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來，為各大銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的推進(jìn)和創(chuàng)新注入了新的生機(jī)。建設(shè)銀行推出的一項(xiàng)“e”字頭的新業(yè)務(wù)——“e單通”，讓人們眼前一亮，這個(gè)突破性的產(chǎn)品為未來網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展探索出一條新路。

　　網(wǎng)絡(luò)“e貸款”是通過與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、物流平臺(tái)的合作，通過信息流、物流和現(xiàn)金流的三流對(duì)接，打造的一個(gè)真正屬于小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資平臺(tái)。據(jù)了解，建行北京市分行針對(duì)小企業(yè)貸款門檻過高的問題，在與阿里巴巴的合作中，推出了“聯(lián)貸聯(lián)保”業(yè)務(wù)，以小企業(yè)“抱團(tuán)取暖”的方式，使缺乏有效抵質(zhì)押擔(dān)保的小企業(yè)能夠得到融資支持；針對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息不對(duì)稱，該分行運(yùn)用“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控”等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，使得那些依賴網(wǎng)絡(luò)生存的企業(yè)更加珍惜自己的信用度；同時(shí)，區(qū)別于線下貸款，這些業(yè)務(wù)全部使用建行的“e通道”，不僅簡化了業(yè)務(wù)操作流程，而且通過全流程電子化操作提高了業(yè)務(wù)的時(shí)效性，滿足了小企業(yè)快捷融資的需求。

　　眾所周知，由于經(jīng)營條件的限制，小企業(yè)很難從銀行貸到款，對(duì)小企業(yè)來說，資金流意味著利潤流，決定著企業(yè)的生命力，而“融資難”卻始終是困擾廣大小企業(yè)發(fā)展壯大的一道難題。一方面，數(shù)以萬計(jì)的小企業(yè)急需資金支持，使自身得到發(fā)展；另一方面，由于各種硬性條件形成了過高的門檻，使得銀行無法為他們提供相應(yīng)的貸款資源。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)做生意已經(jīng)越來越成為許多企業(yè)的選擇，電子商務(wù)因?yàn)槌杀镜汀⑿�率高、范圍廣而成為企業(yè)有效拓展市場和業(yè)務(wù)的一個(gè)很好的選擇。正是看到其中所蘊(yùn)涵的市場和機(jī)遇，建行首創(chuàng)的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”就是專門為在網(wǎng)上做生意的客戶量身定制的產(chǎn)品，從而開辟了一個(gè)全新的領(lǐng)域。

　　據(jù)了解，建行北京市分行根據(jù)北京地區(qū)小企業(yè)客戶特點(diǎn)、集群情況，在對(duì)北京市場進(jìn)行調(diào)研、分析的基礎(chǔ)上推出了一項(xiàng)全新的網(wǎng)絡(luò)“e貸款”業(yè)務(wù)——“e單通”，該業(yè)務(wù)是該行通過金銀島網(wǎng)絡(luò)科技公司、中國遠(yuǎn)洋(601919,股吧)物流公司進(jìn)行三方系統(tǒng)對(duì)接，為金銀島網(wǎng)絡(luò)交易商辦理全流程網(wǎng)上操作、額度可循環(huán)使用的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)，包括倉單融資和訂單融資兩個(gè)產(chǎn)品。

　　建行北京市分行小企業(yè)及網(wǎng)絡(luò)銀行團(tuán)隊(duì)副總經(jīng)理馮薇向記者介紹說，“e單通”業(yè)務(wù)對(duì)于小企業(yè)融資業(yè)務(wù)而言，既簡化了業(yè)務(wù)辦理流程，實(shí)現(xiàn)了信貸受理全流程網(wǎng)上操作，又分散了信用風(fēng)險(xiǎn)，解決了小企業(yè)融資的關(guān)鍵難題。該業(yè)務(wù)合作三方分工明確，職責(zé)清晰：金銀島公司作為信息平臺(tái)，負(fù)責(zé)客戶信貸需求收集并提供相關(guān)信用資料；中遠(yuǎn)物流公司作為監(jiān)管平臺(tái)，負(fù)責(zé)庫存貨物監(jiān)管并轉(zhuǎn)讓倉單、訂單權(quán)利；建行作為資金平臺(tái)，負(fù)責(zé)全過程網(wǎng)上信貸業(yè)務(wù)受理并為客戶提供資金支持。這樣，建行就可以在網(wǎng)上進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)、授信審批、合同簽訂、貸款支用、集中放款等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)全流程不落地線上處理。簡單地說，就是依托物流平臺(tái)，以產(chǎn)品為抵押，根據(jù)交易量達(dá)成貨物與貸款的流量平衡，引導(dǎo)小企業(yè)把資金用到該用的地方。

　　網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新點(diǎn)會(huì)在哪里？從“e單通”的成功不難看出，銀行要想解決小企業(yè)融資難的問題，一定要從與平臺(tái)、特別是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作入手。而隨著線上交易量的增加，物流在未來必將成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。在與信息流、物流的結(jié)合中，銀行所扮演的現(xiàn)金流“角色”也必將發(fā)揮出更加富有價(jià)值創(chuàng)造力的作用。

　　隨著小企業(yè)融資需求的日益旺盛和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，目前，小企業(yè)融資與電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為建行北京市分行新興的兩大朝陽業(yè)務(wù)，而“e單通”業(yè)務(wù)的成功恰是找到了二者的交匯點(diǎn)，為它們的協(xié)同發(fā)展開辟了更加廣闊的發(fā)展道路。在“e單通”模式下，通過發(fā)展小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，可以有效帶動(dòng)客戶網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的使用；通過發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，也可以有效促進(jìn)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展；通過發(fā)展“e單通”業(yè)務(wù)，更能夠有效推動(dòng)銀行其他產(chǎn)品與服務(wù)的拓展。

　　據(jù)悉，為加大市場推廣力度，積極儲(chǔ)備客戶，建行北京市分行與金銀島、中遠(yuǎn)物流三方共同在北京、山東、河北等石化、鋼材、塑料、橡膠(資訊,行情)(資訊,行情)市場集中區(qū)域舉辦了產(chǎn)品推介活動(dòng)，讓更多的企業(yè)了解“e單通”業(yè)務(wù)融資的快捷、便利。目前，“e單通”已走出北京地區(qū)，成功實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)異地客戶放款，突破了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的地域限制，有效地?cái)U(kuò)充了網(wǎng)絡(luò)客戶資源。

　　自去年12月29日建行北京市分行投放首筆網(wǎng)絡(luò)銀行“e單通”業(yè)務(wù)以來，在短短5個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)了該業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截至今年5月底，該分行與21家客戶簽訂網(wǎng)絡(luò)融資合同總金額達(dá)2.6億元，向14個(gè)客戶累計(jì)發(fā)放貸款超過1億元，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)73筆，不良率為零。“e單通”不僅有效解決了中小企業(yè)融資難、風(fēng)險(xiǎn)大、信息不對(duì)稱的問題，同時(shí)為客戶提供了全新的融資渠道和理念，探索發(fā)展了中小企業(yè)業(yè)務(wù)的新模式。