12月10日，招商銀行在京舉辦“展翼通”融資服務品牌新聞發(fā)布會，招商銀行馬蔚華行長、中國銀監(jiān)會及北京市政府等相關領導出席發(fā)布會，北京市百余家創(chuàng)新成長企業(yè)的企業(yè)家應邀出席。“展翼通”是招商銀行繼2010年正式啟動“千鷹展翼計劃”以來，首次以全新的風險管理技術和多層次服務手段推出的專屬融資服務品牌，旨在幫助具有自主創(chuàng)新能力的小企業(yè)突破資金瓶頸，利用創(chuàng)新優(yōu)勢盡快成長和走向資本市場。在剛剛結束的十八大會議報告中明確提出中國經(jīng)濟的發(fā)展要更多的依靠科技進步，招商銀行此時推出“展翼通”系列產(chǎn)品，既是該行實施小企業(yè)特別是創(chuàng)新型成長企業(yè)業(yè)務戰(zhàn)略的又一重大舉措，更是對貫徹落實十八大精神、助推國家經(jīng)濟轉型的積極踐行。
在發(fā)布會上，招商銀行馬蔚華行長做了專題演講，闡述了金融支持對創(chuàng)新成長企業(yè)成長和中國經(jīng)濟轉型的重要意義，分析了商業(yè)銀行在其中承擔的重要角色。馬蔚華還介紹了招商銀行“千鷹展翼計劃”的最新成果，截止11月底，招商銀行已為超過6410家創(chuàng)新成長企業(yè)提供了包括銀行信貸、股權融資、財務顧問和上市輔導等在內的一體化綜合金融服務，提供超過1600億元的信貸支持，協(xié)助144家企業(yè)在境內外上市，有36%中小板和創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)在招行開立募資專戶，位居國內銀行同業(yè)第一位。馬蔚華充滿信心地表示，“展翼通”系列融資產(chǎn)品的推出將成為“千鷹展翼計劃”的強有力推手，以更為靈活寬松的擔保方式、較低的準入門檻、全新的風險管理技術等優(yōu)勢，解決成長性企業(yè)輕資產(chǎn)、小規(guī)模、低估值帶來的債權和股權融資難題，可以讓更多的創(chuàng)新成長企業(yè)獲得招商銀行提供的個性化融資服務，成長為招商銀行最具增值潛力的核心客戶群。
“展翼通”和傳統(tǒng)銀行融資產(chǎn)品相比，具有“新定位、新模式、新技術”等創(chuàng)新特征。“展翼通”是國內首個創(chuàng)新成長企業(yè)專屬融資服務品牌，客戶定位明確為國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中的十大行業(yè)，并且具有“新產(chǎn)品、新技術、新模式”等三大特征的創(chuàng)新成長企業(yè)。招商銀行為“展翼通”設計了四大系列近30項融資產(chǎn)品，并且在風險管理方面做了重大突破，通過創(chuàng)新“鷹眼系統(tǒng)”和“臉譜識別模型”等風險識別新技術，一方面擯棄了傳統(tǒng)授信對企業(yè)資產(chǎn)和抵質押物的嚴格要求，更關注企業(yè)創(chuàng)新能力和發(fā)展前景等軟實力，讓更多的具有成長潛力的小企業(yè)能獲得銀行融資；另一方面借鑒在新興行業(yè)更有專業(yè)能力的PE機構對企業(yè)風險評價，從技術創(chuàng)新性、管理團隊、股東結構、盈利能力、成長潛力等五個維度有效的識別風險，實現(xiàn)銀行信貸風險的有效控制。
在本次發(fā)布會的產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，招商銀行的產(chǎn)品專家重點介紹了“展翼通”特色系列中的“上市貸”、“投聯(lián)貸”、“增值貸”、“補貼貸”、“轉化貸”和行業(yè)系列中的“文創(chuàng)貸”。
“上市貸”是招商銀行向擬上市企業(yè)提供的，根據(jù)企業(yè)上市的不同進程，并結合企業(yè)經(jīng)營實力和發(fā)展前景核定的，以企業(yè)自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。“上市貸”對成長性好、盈利能力強、掌握核心技術、符合國家產(chǎn)業(yè)政策扶持方向的擬上市企業(yè)，靈活運用信用、賬款質押、知識產(chǎn)權質押等多種方式，為企業(yè)提供信貸支持。其中，上市后備企業(yè)、報會企業(yè)可提供最高不超過2000萬元的信用貸款，證監(jiān)會核準發(fā)行企業(yè)更可獲得最高不超過計劃募集資金金額50%的信用貸款支持。
“投聯(lián)貸”是招商銀行在綜合考慮PE機構實力和企業(yè)發(fā)展前景的基礎上，向PE機構已投或擬投企業(yè)提供的短期融資業(yè)務，包含多達3種模式7類具體保證方式供企業(yè)選擇，并將借鑒PE機構的風險評價作為貸款審核的重要依據(jù)。
“增值貸”是招商銀行提供融資解決企業(yè)成長所需資金并實現(xiàn)企業(yè)股權的增值，銀行合作股權投資機構獲得優(yōu)先入股權利的創(chuàng)新業(yè)務模式。“增值貸”跨界運用PE機構的股權估值模型，為銀行信貸風險審核提供參考。
“補貼貸”和“轉化貸”是招商銀行為科技型企業(yè)發(fā)放的專項貸款，前者用于支持企業(yè)開展科技創(chuàng)新活動，并以科技補貼資金為主要還款來源，后者用于支持企業(yè)對優(yōu)質科技成果實施轉化，兩者都將幫助企業(yè)在產(chǎn)業(yè)化前期及早獲得銀行信貸支持。
“文創(chuàng)貸”是招商銀行向文化創(chuàng)意行業(yè)中電影、電視劇制作發(fā)行類企業(yè)發(fā)放的，用于補充影視劇制作所需資金的專項貸款，在保證方式上，“文創(chuàng)貸”充分考慮了企業(yè)的經(jīng)營特點，通過版權質押、應收賬款質押、收益監(jiān)管等多種方式的靈活組合，解決輕資產(chǎn)企業(yè)的融資難題，并根據(jù)影視項目的實際情況設定個性化還款方式，減輕企業(yè)還款壓力。
除了豐富的融資產(chǎn)品，招商銀行還為“展翼通”提供了完備的配套支持，通過劃撥專項信貸規(guī)模優(yōu)先保證貸款投放、建設37家創(chuàng)新支行提供專業(yè)的特色服務、出臺專項信貸政策建立全新的風險理念、打造股權投資合作平臺提供綜合金融服務等具體舉措，建立起以產(chǎn)品體系為核心，以組織體系、風險管理體系為外援的立體式、多層次的“展翼通”融資服務體系。
在未來三年內，招商銀行計劃通過“展翼通”系列產(chǎn)品，為20000家創(chuàng)新成長企業(yè)提供超過2000億元的專項信貸支持，通過“善用金融，進步有道”的方法論，不斷開展與創(chuàng)新型成長企業(yè)的深入合作，持續(xù)打造在創(chuàng)新型成長企業(yè)金融服務領域的領先優(yōu)勢。
