疫情是場大考，金融業(yè)如何作答？作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展是否有力有效？面對(duì)不良貸款反彈壓力，抵御風(fēng)險(xiǎn)的堤壩是否堅(jiān)實(shí)？復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境下，改革開放的步伐是否一如既往？針對(duì)這些熱點(diǎn)問題，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清接受了記者采訪。
新增貸款超12萬億元 有力支持經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)
穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，金融支持是重要一環(huán)。
“今年二季度我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正增長，離不開宏觀政策的有力對(duì)沖，包括財(cái)政、稅收、社保、就業(yè)等方面的政策，貨幣金融政策也發(fā)揮了重要作用。”郭樹清說，今年以來，我國三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，及時(shí)出臺(tái)階段性延期還本付息政策等，有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年我國新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，科研技術(shù)貸款同比增長26.95%。企業(yè)信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。
“資金重點(diǎn)投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高，超過之前4年增量之和，貸款總量和結(jié)構(gòu)都有了很大優(yōu)化。”郭樹清說。
除了信貸支持，直接融資方面也在發(fā)力。上半年，銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比增長28.5%。保險(xiǎn)業(yè)債券投資同比增長16.5%，長期股權(quán)投資同比增長18.2%。“這個(gè)增長幅度是近些年少有的，對(duì)推動(dòng)金融業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。”郭樹清說。
當(dāng)前，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，需要金融業(yè)更加主動(dòng)作為，深入了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，提供精準(zhǔn)服務(wù)。
“下一步首先要做好對(duì)普惠型小微企業(yè)的支持。目前已有2360多萬家小微企業(yè)獲得銀行貸款，這個(gè)水平在全世界都是數(shù)一數(shù)二的，關(guān)鍵在于銀行的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力有了較大提高。”郭樹清說。
更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要推動(dòng)直接融資和間接融資平衡發(fā)展。“下半年要繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)債券的發(fā)行，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要更多地參與債券等資本市場。企業(yè)通過直接融資可以獲取長期資金，低成本資金，相當(dāng)一部分是資本金，對(duì)企業(yè)成長更有利。”郭樹清表示。
為幫助企業(yè)渡過難關(guān)，目前銀行業(yè)已對(duì)6.12萬億元企業(yè)到期貸款提供融資支持。面對(duì)疫情的持續(xù)影響，應(yīng)及時(shí)做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備。“銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行也研究了一些儲(chǔ)備性政策，我們看市場的情況，如果恢復(fù)得還有一些問題的話，會(huì)把這些儲(chǔ)備性政策用出來，加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。”郭樹清說。
金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn) 積極應(yīng)對(duì)不良貸款反彈
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為前提。
郭樹清表示，當(dāng)前我國金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)整體可控，主要指標(biāo)處于合理區(qū)間。“新冠肺炎疫情發(fā)生以來，國際金融市場經(jīng)歷劇烈波動(dòng)，相較而言，我國股、債、匯市場展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”
數(shù)據(jù)顯示，二季度末，我國商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率142.4%，資金支付能力充足；不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。
郭樹清表示，同時(shí)必須要看到，當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)仍然易發(fā)高發(fā)，一些潛在隱患依然較大，包括存量風(fēng)險(xiǎn)尚未得到徹底解決、不良資產(chǎn)上升壓力加大、資金面寬松背景下市場亂象極易反彈回潮等，對(duì)此一定要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。
“上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來不良貸款上升壓力較大。”郭樹清說。
他表示，對(duì)此要密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對(duì)。一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營變化。二是備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本，提前加大撥備提取，提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是加大不良貸款處置力度。在充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的前提下，研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良貸款。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，做好貸款“三查”，減少貸款損失。
“預(yù)計(jì)今年全年銀行業(yè)將處置不良貸款3.4萬億元，比去年的2.3萬億元加大了力度，明年的處置力度會(huì)更大，因?yàn)楹芏噘J款延期了，一些問題明年才會(huì)暴露出來。”郭樹清說。
他表示，突如其來的疫情影響之下，原本經(jīng)營很好的企業(yè)銷售中斷、訂單壓縮，不良貸款的反彈是必然的。“財(cái)政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)各方面的政策要結(jié)合起來進(jìn)行幫扶，多種手段把企業(yè)扶持起來，這樣我們的經(jīng)濟(jì)大循環(huán)就會(huì)更正常、更容易一些。”
改革開放一如既往 更加注重政策落地
金融業(yè)對(duì)外開放，是我國對(duì)外開放的重頭戲。
郭樹清表示，近兩年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)共有34條對(duì)外開放措施陸續(xù)落地，形成了一批有示范性的實(shí)例，比如首家外資控股的理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司等均獲準(zhǔn)設(shè)立，今年上半年又批復(fù)友邦保險(xiǎn)在內(nèi)地設(shè)立首家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司等。
對(duì)于下一步的金融開放政策，郭樹清表示，現(xiàn)在最主要的是抓已出臺(tái)政策的落實(shí)。要鼓勵(lì)中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造更加市場化、法治化、國際化的營商環(huán)境。
“盡管現(xiàn)在國際環(huán)境發(fā)生較大變化，但這不會(huì)改變我們對(duì)外開放的大趨勢(shì)。疫情期間不斷有外資金融機(jī)構(gòu)來中國落戶就是很好的證明，中國金融業(yè)對(duì)外開放的政策一如既往。”郭樹清說。
深化改革，是中國破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題的一把鑰匙。金融領(lǐng)域也是如此。
郭樹清表示，將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革，包括加快中小銀行改革、大力支持直接融資、完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理等。
“要以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置和資本補(bǔ)充資金來源，加快補(bǔ)充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險(xiǎn)、完善治理結(jié)合起來。”郭樹清說，改革推進(jìn)中，注意保持地方金融組織體系完整性，尤其要保持農(nóng)信社或農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定。
他表示，要大力支持直接融資，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)樹立價(jià)值投資理念，做真正的專業(yè)投資、價(jià)值投資，成為促進(jìn)資本市場發(fā)展、維護(hù)資本市場穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。同時(shí)要以公司治理為抓手，調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
