循環(huán)貸款是錦州銀行為了滿足處于發(fā)展階段的優(yōu)質(zhì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中連續(xù)的流動(dòng)資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。
（一）循環(huán)貸款的特點(diǎn)
循環(huán)貸款重點(diǎn)滿足企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大帶來(lái)的流動(dòng)資金需求，在規(guī)定的期限、利率、擔(dān)保及其他貸款條件范圍內(nèi)還清后再貸時(shí)簡(jiǎn)化手續(xù)，使客戶能迅速取得信貸資金。優(yōu)質(zhì)客戶的循環(huán)貸款可以一筆一次還清后再貸款，也可以多筆多次還清后再貸款。
�。ǘ┬∑髽I(yè)循環(huán)貸款的發(fā)放對(duì)象
經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算，單戶貸款金額500萬(wàn)元以下，資產(chǎn)規(guī)模1000萬(wàn)元以下或銷售收入3000萬(wàn)元以下的小企業(yè)。
（三）借款人循環(huán)貸款應(yīng)具備的條件
借款人應(yīng)當(dāng)是處于發(fā)展階段的小企業(yè)，具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
1、因不斷擴(kuò)大的生產(chǎn)銷售規(guī)模造成短期流動(dòng)資金不足；
2、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)�，已�?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃；
3、沒(méi)有不良信用記錄或展、轉(zhuǎn)期及重組記錄；
4、應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)；
5、已在我行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；
6、借款人的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)符合銀行的要求；
7、能夠提供合法有效的擔(dān)保；
8、銀行規(guī)定的其他條件。
（四）循環(huán)貸款的擔(dān)保條件
循環(huán)貸款應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式可以為抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式中的一種或兩種以上擔(dān)保方式綜合使用。
（五）循環(huán)貸款的期限和利率
1、循環(huán)貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，貸款期限一般不超過(guò)1年，循環(huán)期限一般不超過(guò)3年，在規(guī)定期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)生。銀行與企業(yè)和擔(dān)保人三方簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。
2、循環(huán)貸款的利率政策
循環(huán)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率，貸款利率上限不受限制。
�。┭h(huán)貸款的還款
循環(huán)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。在循環(huán)期滿，借款人可將貸款還清，銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況重新確定是否再辦理循環(huán)貸款。
