產(chǎn)品概述

    銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

產(chǎn)品特點

與傳統(tǒng)的雙邊貸款相比，銀團(tuán)貸款具有以下特點：
貸款金額較大，一家銀行難以獨自承擔(dān)。
貸款風(fēng)險由銀行根據(jù)參貸份額比例共同承擔(dān)，貸款收益按照參貸份額比例分配。
貸款基于相同的條件，使用同一貸款協(xié)議。

業(yè)務(wù)流程

1、我行作為牽頭行的業(yè)務(wù)流程

    我行對銀團(tuán)貸款項目的借款人和項目進(jìn)行初步篩選，與借款人就銀團(tuán)貸款的牽頭安排及核心條件初步達(dá)成一致。

    我行與金融同業(yè)進(jìn)行初步接洽，就銀團(tuán)貸款的基本條件進(jìn)行市場測試，以市場測試為基礎(chǔ)與借款人就貸款條件進(jìn)行修正。

    我行按照授信流程進(jìn)行審查，確定自身參與貸款的份額。

    審批通過后我行向借款人發(fā)出融資建議書，明確融資條件，借款人接受融資建議向牽頭行簽發(fā)籌組銀團(tuán)的委托函。

    我行將借款人、擔(dān)保人提供的資料編輯形成信息備忘錄，供其他銀行參考，同時聘請律師對借款人、擔(dān)保人進(jìn)行盡職調(diào)查并出具法律意見書。

    我行向同業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出正式組團(tuán)邀請函，在得到金融機(jī)構(gòu)正面反饋并取得保密承諾函后，提供信息備忘錄供其參考，要求其在規(guī)定的時間內(nèi)做出答復(fù)。

    組團(tuán)成功后，安排簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議。

    由代理行負(fù)責(zé)貸款執(zhí)行和貸后管理工作。

2、我行作為參加行的業(yè)務(wù)流程

    根據(jù)牽頭行發(fā)出的參與銀團(tuán)的邀請函，我行結(jié)合自身資金頭寸和借款人資信情況進(jìn)行獨立的判斷和評審，做出是否立項的決策。

    立項后，我行投資銀行產(chǎn)品經(jīng)理對借款人和授信項目進(jìn)行調(diào)查，發(fā)起和推動項目審批。
審批通過后，向牽頭行通知我行參貸份額，并根據(jù)牽頭行的安排簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議，發(fā)放貸款。

適用范圍

    符合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的大型能源、交通、通信等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大型機(jī)電設(shè)備引進(jìn)、飛機(jī)和船舶租賃等重點項目。

    實力雄厚、經(jīng)營情況良好、信用等級較高的大中型企業(yè)（集團(tuán)）的中長期流動資金需求。
債務(wù)整合型銀團(tuán)貸款方案可以滿足經(jīng)營情況良好、發(fā)展前景良好大中型企業(yè)集團(tuán)加強(qiáng)貸款管理和降低貸款成本的需求。